כשאומרים משכנתא, לרוב הכוונה היא להלוואה שלוקחים מהבנק לטובת רכישת בית, אבל למעשה, אם יש ברשותכם דירה שרשומה על שמכם, משכנתא יכולה להיות גם הלוואה לכל דבר אחר.

נסביר: אם אתם צריכים הלוואה לטובת שיפוץ, קניית רכב, רכישת דירה בחו"ל או כל מטרה אחרת, ויש ברשותכם דירה שרשומה על שמכם ואין עליה משכנתא, סכנת עיקול או חובות אחרים), אתם יכולים לבקש מהבנק לקבל הלוואה. בתמורה, תתנו את הדירה כביטחון לבנק שתחזירו את הכסף.

 במשכנתא לכל מטרה שלוקחים מבנק אפשר לקבל הלוואה של עד 50% מערך הבית (לפי הערכת שמאי), ובמקרים חריגים גם עד 70%. בגופים חוץ בנקאיים כמו חברות אשראי או ביטוח אפשר לקבל גם עד 80% מערך הבית.  

 שימו לב: הבנק או הגוף שממנו לווים צריך סיבה לתת לכם את הכסף, ויבקש מכם להביא הוכחה או אסמכתא לגבי מטרת ההלוואה. יכול להיות גם שהבנק יעשה לכם קצת חיים קשים מבחינת המסמכים שצריך להביא. הסיבה לכך היא שמי שמלווה לכם את הכסף רוצה להיות בטוח שלא תשמשו בהלוואה לדברים כמו הימורים, או סתם לעבות כדי את העו"ש שלכם.  

מושג דומה למשכנתא לכל מטרה הוא הלוואה לכל מטרה, שההבדל המרכזי ביניהם הוא שבהלוואה לכל מטרה אין צורך למשכן את הבית, כלומר - לא נותנים את הדירה כבטוחה להחזרת הכסף לבנק, וזה יכול להיות יעיל למי שאין לו נכס למשכן.

עוד כמה הבדלים בין משכנתא לכל מטרה והלוואה לכל מטרה:

 הלוואה לכל מטרה היא בעו"ש ומוגבלת לסכומים קטנים יחסית, בערך 150,000 ₪.

 הלוואה לכל מטרה מוגבלת למספר שנים קטן, בין 5-10 שנים, מה שגורם להחזרים החודשיים של ההלוואה להיות גבוהים מאוד.

יתרונות וחסרונות של משכנתא לכל מטרה

למשכנתא לכל מטרה יש מספר יתרונות לעומת הלוואה לכל מטרה:

 טווח ארוך - משכנתא לכל מטרה מאפשרת לקחת את ההלוואה לטווח ארוך, מה שגורם להחזר החודשי להיות יחסית נמוך וככה לא להכביד כלכלית.

 סכום גבוה - בגלל שיש בטוחה לבנק, הסכום שאפשר ללוות ממנו יכול להיות גבוה יותר מהלוואה לכל מטרה שהיא לא משכנתא.

 לעומת משכנתא לדיור, במשכנתא לכל מטרה הריביות הגבוהות יחסית, והן יכולות להיות מושפעות מהריביות שיש על משכנתא לדיור בשוק ולהשתנות בעקבותיהן. 

כמו כל משכנתא, גם במשכנתא לכל מטרה צריך למצוא את המסלולים הנכונים והמשתלמים ביותר, וגם כאן יועץ משכנתאות יוכל לעזור לכם בבניית תמהיל המשכנתא.

מחיר ייעוץ משכנתאות משתנה בהתאם למורכבות התיק - לקוח עם חיווי אשראי שלילי למשל, כלומר עם הוצאות שיותר גדולות מההכנסות או בעיות פיננסיות מול הבנק, יהווה אתגר גדול יותר בבניית תמהיל משכנתא, ולכן מחיר הייעוץ עבורו יהיה יקר יותר.

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק ממוצע של משכנתא לכל מטרה - 8,000-14,000 ₪.

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק מורכב של משכנתא לכל מטרה יכול להגיע גם עד עשרות אלפי שקלים.

 בנוסף, יש אפשרות לבצע מחזור משכנתא יחד עם משכנתא לכל מטרה, מה שעלול לייקר את המחיר בכ-2,000-3,000 ₪.

החלטתם שמשכנתא לכל מטרה היא הפתרון האידיאלי עבורכם? הכנו לכם רשימה של יועצי משכנתאות מומלצים שיעזרו לכם לבנות את תמהיל המשכנתא הכי טוב עבורכם, כי זו המטרה שלנו. יועצי המשכנתאות מדורגים לפי חוות דעת של לקוחות קודמים. את הרשימה אנחנו מעדכנים אחרי כל משכנתא שנלקחת, לא משנה מה המטרה שלה 😊