ניוד ביטוח מנהלים הוא תהליך שבו אתם מעבירים את כספי החיסכון וההפקדות העתידיות בביטוח המנהלים שלכם למכשיר פנסיוני אחר כמו קרן פנסיה או קופת גמל או לביטוח מנהלים חדש.

 מדובר בזכות שניתנת לכם על פי חוק ומאפשרת לכם לשפר את התנאים של החיסכון הפנסיוני. 

הסיבה העיקרית לניוד ביטוח מנהלים היא חיסכון בדמי ניהול וקבלת תנאים טובים יותר. 

 ביטוחי מנהלים נחשבים למוצר יקר יחסית כמו שהשם היוקרתי מרמז. זה בא לידי ביטוי במיוחד בעלות דמי הניהול והכיסויים הביטוחיים. ככל שאתם צעירים יותר, כך גובה דמי הניהול יהיה משמעותי לגובה החיסכון.

בנוסף, הניידות הזו מחזקת את כוח המיקוח שלכם מול החברות, הן יודעות שתוכלו לעבור למתחרה אם הן לא יציעו לכם תנאים טובים.

אפשר לנייד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, לקופת גמל או לפוליסה אחרת בחברת ביטוח שונה. כל אפשרות מגיעה עם יתרונות וחסרונות, ומתאימה לפרופיל שונה של חוסכים.

למשל, קרן פנסיה כוללת כיסויים ביטוחיים מובנים שאי אפשר לשנות ודמי ניהול נמוכים. קופת גמל מציעה גמישות גדולה יותר בהשקעות ודמי ניהול נמוכים, אך ללא ביטוח. 

 אם יש לכם מקדם קצבה מובטח (נוסחה קבועה שקובעת את גובה הקצבה אחרי הפרישה לפי כמות הכסף שנצברה), תוכלו לעבור לביטוח מנהלים בחברת ביטוח אחרת ולשמור על המקדם. אבל, אם תעברו לקרן פנסיה או קופת גמל תאבדו את המקדם, ולכן חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני לפני ניוד ביטוח מנהלים.

בדרך כלל מניידים ביטוח מנהלים לקרן פנסיה כדי להוזיל את דמי הניהול ולהגדיל את החיסכון הפנסיוני לאורך זמן. בנוסף, קרן פנסיה כוללת כיסוי ביטוחי מובנה וזול למקרה מוות ונכות, מה שהופך אותה לאלטרנטיבה משתלמת בלא מעט מקרים.

כדי לנייד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, צריך לעבור כמה שלבים פשוטים:

 בחירת קרן פנסיה ומילוי בקשת ניוד: בוחרים את הקרן שאליה תרצו לנייד את ביטוח המנהלים וממלאים טופס בקשה להעברת הכספים אליה.

 עדכון המעסיק (לשכירים): אם אתם שכירים, תצטרכו לעדכן את המעסיק בשינוי ולבקש ממנו להתחיל להפקיד את הכספים לקרן הפנסיה החדשה.

 חיתום רפואי (אם נדרש): יכול להיות שתתבקשו למלא הצהרת בריאות בשביל לקבוע את תנאי הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה.

 העברת הכספים: בתוך כ-20 ימי עסקים מהשלמת הבקשה, הכסף אמור לעבור לקרן החדשה. אחרי העברת הכספים, תוכלו לעקוב אחריהם בקרן החדשה ולהמשיך להפקיד אליה באופן שוטף.

ניוד לקופת גמל מתאים במיוחד למי שצבר סכום כסף גדול בביטוח המנהלים ורוצה לשמור על האפשרות למשוך אותו כסכום חד-פעמי בפרישה. בנוסף ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל מאפשר ליהנות מדמי ניהול נמוכים יותר ומגמישות גבוהה יותר בניהול ההשקעות.

התהליך דומה למעבר לקרן פנסיה: מצטרפים לקופת גמל, ממלאים בקשת ניוד, וממתינים להעברת הכספים. 

 חשוב לדעת שקופת גמל לא כוללת כיסוי ביטוחי, אז אם חשוב לכם ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה, תצטרכו לדאוג להם בנפרד, למשל דרך מטריה ביטוחית.

סוכן ביטוח עם ניסיון בניוד ביטוחי מנהלים מחזיק בידע, ניסיון וגישה ישירה לגופים הפנסיוניים ויכול להפוך את התהליך ליעיל, מדויק וחסכוני בכמה דרכים עיקריות:

 ניתוח מטרות והתאמה אישית: לכל חוסך יש מטרות שונות, מקצבה מקסימלית בעתיד ועד לשמירה על מקדם קצבה מובטח או כיסויים ביטוחיים נרחבים. סוכן ביטוח ידע לכוון אתכם למסלול ההשקעה והכיסויים הביטוחיים שמתאימים לצרכים האישיים שלכם.

 התמקחות מול הגופים הפנסיוניים: לסוכנים יש יכולת מיקוח גבוהה יותר מול חברות הביטוח, והם יודעים איך להשיג דמי ניהול טובים יותר או תנאים מועדפים אחרים, במיוחד כשמדובר בביטוחי מנהלים ותיקים עם כיסויים והטבות ייחודיים.

 טיפול בבירוקרטיה: הסוכן מכיר היטב את הטפסים, המסמכים והנהלים שדרושים לניוד ביטוח מנהלים, וחוסך לכם התעסקות מיותרת. הוא גם יוכל להסביר מונחים מקצועיים ומורכבים בצורה פשוטה וברורה.

 השוואה בין הצעות: סוכן ביטוח מקבל גישה למידע עדכני מהגופים המנהלים ויכול להשוות בין ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה וקופות גמל, כדי שתדעו בדיוק מה אתם מרוויחים ומה עלול להתפספס.

 פיקוח על התהליך עצמו: סוכן ביטוח יוודא שהכול מתנהל לפי הנהלים, כולל סגירת ביטוח המנהלים הישן, שמירה על זכויות קיימות, ופתיחה מסודרת של המוצר הפנסיוני החדש.

בדרך כלל, סוכני ביטוח לא גובים תשלום עבור ניוד ביטוח המנהלים. התגמול שלהם מגיע מהגופים הפנסיוניים, שמעבירים להם עמלה עבור צירוף הלקוח ופתיחת מוצרים פנסיונים חדשים. לכן, אם תבחרו לבצע את הניוד בליווי סוכן, לרוב לא תידרשו לשלם לו ישירות על השירות עצמו.

יחד עם זאת, אם תרצו לקבוע פגישת ייעוץ אישית ובלתי תלויה עם סוכן ביטוח, למשל כדי לבדוק כדאיות כלכלית או לבחון מקדם קצבה - ייתכן שתידרשו לשלם עבורה. 

מחיר פגישת ייעוץ אישית נע בין 400-550 ש"ח לפני מע"מ.

אחרי שהבנתם איך מניידים ביטוח מנהלים, תוכלו לקבוע עם סוכן ביטוח שיעזור לכם בתהליך. בדיוק בשביל זה הכנו לכם רשימת סוכני ביטוח מומלצים שמתמחים בניוד ביטוחי מנהלים, ומדורגים לפי חוות דעת של לקוחות קודמים. אחרי שתקבלו את השירות, ניצור איתכם קשר כדי לשמוע גם את חוות הדעת שלכם. בהצלחה