עוד
מוקד מידרג: 1-700-707-233

ביטוח קבלנים

ביטוח קבלנים או "ביטוח עבודות קבלניות" מורכב למעשה משלושה סוגי ביטוחים: ביטוח רכוש, ביטוח צד ג' וביטוח חבות מעבידים. נגיד כבר עכשיו שמחיר פוליסת ביטוח לקבלנים קטנים יחסית, עם מחזור של מיליון עד 2 מיליון ₪ בשנה, יהיה 9,000-7,000 ₪. בדרך כלל סוכן הביטוח יכין עבורכם ביטוח קבלנים מוכן,אבל כמובן שזה לא מספיק – לפניכם כל המידע הקריטי והאותיות הקטנות בנושא ביטוח קבלנים.

ביטוח קבלנים

ביטוח קבלנים

ביטוח קבלנים הוא שם כולל לפוליסת ביטוח עסקים משודרגת שמציעות חברות הביטוח לקבלנים. היא מורכבת משלושה ביטוחים שונים:

ביטוח רכוש – פיצוי על אובדן או נזק לנכס שאותו בונים או משפצים ולחומרי הגלם.

ביטוח צד ג' – פיצוי על פגיעות ברכוש או בנפש שנגרמו לצד שלישי במסגרת העבודה.

ביטוח חבות מעבידים – פיצוי על נזק שנגרם לעובדי הקבלן במסגרת העבודה.

ביטוח קבלנים אפשר לעשות במגוון חברות: הראל, שירביט, הפניקס, מדנס, איילון, כלל, AIG ועוד, וכדאי להשתמש באיש מקצוע שמבין את העניינים לעומק מומלץ להשתמש באחד מסוכני הביטוח המומלצים לביטוח קבלנים במידרג. ברוב המקרים סוכן הביטוח או חברת הביטוח יכינו עבורכם הצעה מוכנה מראש, אבל כמובן שחשוב מאוד שתדעו על מה בדיוק אתם חותמים, ובשורות הבאות נסביר על כל אחד מהכיסויים הכלולים בביטוחים הללו.


קבלנים איכותיים? במידרג תקבלו לקוחות מבלי לשלם על פרסום. השאירו פרטים ונחזור אליכם:


ביטוח קבלנים – פוליסה פתוחה או סגורה

חברות הביטוח מאפשרת שני סוגי פוליסות לביטוח קבלנים:

נקודה פוליסה פתוחה הצהרתית – הקבלן מבטח את כל הפרויקטים לשנה הקרובה כאשר הוא מצהיר על סך ההוצאות הצפויות בשנה.

נקודה פוליסה לפי פרויקט (פוליסה סגורה) – הקבלן מבטח כל פרויקט בנפרד על פי ההוצאות הצפויות של כל פרויקט.

מה עדיף? תלוי. לקבלן שעובד על כמה וכמה פרויקטים בכל שנה הפוליסה הפתוחה תהיה משתלמת יותר, ולקבלן שעובר על פרויקט אחד הפוליסה הסגורה תהיה משתלמת יותר. כך או כך, גם אם סכום ההוצאות עולה במהלך השנה אפשר לעדכן אותו ומחיר הפוליסה יתעדכן בהתאם (ללא קנס). הקאצ' הוא שזה לא עובד לצד השני – כלומר גם אם הצהרתם על מיליון ₪ בשנה ולא הצלחתם להגיע לסכום, לא תקבלו החזר.


מחיר ביטוח קבלנים

אצל קבלנים גדולים מחיר הביטוח הוא דבר שקשה מאוד להעריך מראש, כיוון שהוא תלוי בהמון גורמים משתנים (סוג הפרויקט, הגודל, השטח, העבודות הנדרשות וכו') ובהוצאות עליו.

אולם עבור קבלני שיפוצים אפשר לתת הערכת מחיר די קבועה. פעמים רבות יכול להיות שחלק מההרחבות שכבר כלולות בפוליסה לא רלוונטיות עבורכם – פריצה, נזקי ויברציה, נזקים תת קרקעיים ועוד, וההוצאה שלהן מהפוליסה עשויה להוזיל אותה.

מחיר מחיר ביטוח קבלנים בפוליסה פתוחה לקבלן שיפוצים קטן במחזור של 1,000,000 ₪ הוא בסביבות 6,000-4,500 ₪

מחיר מחיר ביטוח קבלנים בפוליסה פתוחה לקבלן שיפוצים במחזור של 2,000,000 ₪ הוא בסביבות 9,000-6,000 ₪ 

כוכבית ביטוח קבלנים הוא הוצאה מוכרת לצרכי מס.


כללי אצבע בביטוח קבלנים

גם אם אין לכם כח להיכנס לכל הפרטים, יש כמה כללים בסיסיים שכדאי מאוד לזכור בעת עריכת ביטוח קבלנים:

אחד רישום מסודר ומלא של כל ההוצאות –כפי שציינו קודם עליכם לזכור לעדכן את הפוליסה בכל מקרה שבו ההוצאות חורגות מהצהרת הסכום שנתתם בהתחלה. אם לא עדכנתם את הסכום אתם תיכנסו למצב של "ביטוח חסר", כלומר בזמן אמת הביטוח יפצה אתכם לפי שווי שדיווחתם, ולא לפי השווי האמיתי של העבודה.

שתיים ביטול זכות שיבוב – נניח שפרצה שריפה בבית שאתם משפצים. חברת הביטוח אמנם תשלם לכם אבל גם תתבע על הדרך את מזמין העבודה (בעל הקרקע או היזם) כדי לממן את הפיצוי. כדי לוודא שחברת הביטוח ללא תתבע את הגוף השני על מנת לכסות על נזקי הגוף הראשון, יש לכלול את מזמין העבודה בתוך הביטוח ולחתום על סעיף "ביטול זכות שיבוב" בכל אחד מן הביטוחים.

שלוש ביטוח קבלני המשנה – מזמין העבודה מכיר רק אתכם ובכל מקרה של נזק אתם תהיו הראשונים להיתבע. עליכם לוודא שקבלני המשנה שלכם מבוטחים או לחלופין לכלול אותם בתוך כל אחד מהביטוחים שלכם.

ארבע ביטוח חבות מוצר וביטוח אחריות מקצועית – זה נכוון שפוליסת ביטוח קבלנים רגילה כוללת רק ביטוח רכוש, צד ג וחבות מעבידים, אבל כדאי מאוד לשקול גם להוסיף ביטוח חבות מוצר: פיצוי על על נזקים שנגרמו עקב מוצר פגום וביטוח אחריות מקצועית לפיצוי על נזקים שנגרמו עקב רשלנות מקצועית.

חמש רישום קבלנים – בהרבה סוגי פרויקטים חברות הביטוח לא יסכימו לבטח קבלנים שאינם רשומים. אולי לא ידעתם אבל גם קבלני שיפוצים קטנים יכולים וצריכים להירשם בפנקס הקבלנים.


ביטוח קבלנים – רכוש

עכשיו נפרוש בפניכם את שלושת הביטוחים המרכיבים את ביטוח הקבלנים. ביטוח רכוש הוא הפיצוי הבסיסי עבור "נזק פתאומי" שקרה למבנה שעליו עובד הקבלן, לחומרי הבניין ולשאר הציוד והרכוש הקשורים בפרויקט. כל סעיפי ההרחבות אינם חלק מהביטוח הבסיסי, אך ברוב המקרים סוכן הביטוח או חברת הביטוח יכניסו אותם מראש לתוך הפוליסה. התפקיד שלכם הוא לשים לב שכל הדברים הרלוונטיים לעבודה שלכם בפנים, וכל הדברים הלא רלוונטיים – בחוץ.

 

הרחבות

נזקי מזג אוויר – רעידת אדמה, שלג, הצפות, שטפונות וכדומה. חלק מחברות הביטוח כוללות את הנזקים הללו בהצעה הבסיסית ואצל חלקן מדובר בכיסוי נוסף.

תכנון לקוי – חלק מחברות הביטוי מאפשרות סעיף הרחבה עבור נזקים שייגרמו לקבלן עקב כשלים ברמת התכנון.

פריצה/גניבה – שימו לב כי הכיסוי הזה ידרוש מהקבלן לשכור שירותי חברת שמירה על פי ההנחיות של חברת הביטוח.

רכוש עליו עובדים ורכוש סמוך – פיצוי לפגיעות בנכס קיים שממנו מתבצעת העבודה או בנכסים אחרים. שימו לב שהכיסוי הזה מוחרג מביטוח בצד ג' וחשוב לוודא שהוא אכן נמצא בביטוח הרכוש שלכם.

הוצאות עקיפות – פיצוי לכל ההוצאות שהקבלן יצטרך לשלם במקרה של נזק מלבד הבנייה המחודשת או התיקון: פינוי חומרים, שימוש באנשי מקצוע נוספים, מילוי הדרישות של הרשות המקומית, ועוד.

תקופת תחזוקה מורכבת – הארכת תקופת הכיסוי הביטוי לשנה או שנתיים (לפי בחירה) אחר סיום הפרויקט למקרה שהקבלן יצטרך לבצע שיפוצים, שיפורים, תיקונים וכדומה.

מבני עזר – משרדים ומבנים זמניים עבור הפרויקט וכן פיגומים, תבניות וכו' של ציוד קל. חשוב – מנופים, כלי צמ"ה וכלי רכב מוחרגים מההרחבה הזו.

הרחבות לביטוח עבודות קבלניות

ביטוח קבלנים – צד ג

פיצוי למקרה של פגיעה בגוף צד שלישי (כלומר לא מטעם הקבלן או מזמין העבודה) במסגרת העבודה.

שימו לב! ביטוח קבלנים צד ג לא מכסה פגיעות ברכוש סמוך – מדובר בסעיף בתוך ביטוח רכוש.

 

הרחבות לביטוח קבלנים צד ג

אחריות צולבת – קריטי לקבלנים המשתמשים בקבלני משנה או באנשי מקצוע חיצוניים. המשמעות הפשוטה היא שכל האנשים השותפים בביטוח הקבלנים יהנה מהפוליסה המלאה במקרה של נזק ולא יקבל פיצוי רק ביחס לחלקו בפוליסה.

ביטוח לאומי – ביטוח צד ג בסיסי מכסה תביעות פרטיות או תביעות של חברת הביטוח אך לא של תביעות הביטוח הלאומי (שעלולות להגיע במקרה של פגיעות בגוף או בנפש).

נזקים תת קרקעיים – פיצוי במקרה של פגיעה בצינורות, מתקנים או כבלים שמתחת לקרקע. אצל חלק מחברות הביטוח זהו סעיף בתוך הביטוח הבסיסי ובחלק הוא סעיף הרחבה.

הרחבות אפשריות נוספות: פגיעות צד שלישי של כלי רכב וכלי צמ"ה וכלי נשק, נזקי ויברציות ונזק שנגרם בעת שהות בחו"ל.

הרחבות לביטוח עבודות קבלניות

ביטוח קבלנים – חבות מעבידים

ביטוח חבות מעבידים מכסה פגיעות בגוף או בנפש שנגרמו לעובדים. מדובר בביטוח הרלוונטי לכל מי שמעסיק עובדים, ולאו דווקא לקבלנים. חשוב לדעת כי הביטוח לא מכסה פגיעות כלי רכב (שהרי הם מחויבים בביטוח חובה) ותביעות מטעם הביטוח הלאומי.

הרחבות לביטוח חבות מעבידים: נזקים שהתרחשו לעובד בעת שהות בחו"ל, פגיעה מכלי נשק, עובדים מהרשות הפלסטינית, ועוד.


ביטוח קבלנים ומידרג

מידרג היא לא חברת ביטוח. את המאמר הזה יצרנו מתוך האמונה הגדולה שלנו בעולם העצמאים בישראל. מידרג עובדת עם למעלה מ־7,000 עצמאים שמקבלים בזכותה עבודה – בלי לשלם על פרסום או קידום, ובלי שום התחייבות. משלמים רק על עסקאות שסגרתם.

אבל דיברנו מספיק, הקשיבו מה יש למוטי, קבלן שיפוצים ותיק, לומר על מידרג:



;

שאלות נפוצות לדף זה

מה המחיר של ביטוח קבלנים?

מחיר פוליסה פתוחה לביטוח קבלני שיפוצים במחזור של מיליון ש"ח הוא הוא בערך 6,000-4,500 ש"ח. מחיר בפוליסה פתוחה לביטוח קבלני שיפוצים במחזור של שני מיליון ש"ח הוא בערך 9,000-6,000 ש"ח.

ממה מורכב ביטוח קבלנים?

פוליסת ביטוח קבלנים בנויה משלושה סוגי ביטוחים שונים: ביטוח רכוש (על המבנה והחומרים), ביטוח צד ג (על פגיעות בגוף או ברכוש) וביטוח חבות מעבידים (על נזקי עובדים). נוסף לזה קבלנים רבים מוסיפים לביטוח שלהם גם ביטוח חבות מוצר (עבור מה שהותקן) וביטוח אחריות מקצועית (עבור נזקים שנגרמו עקב רשלנות מקצועית).

 

מה ההבדל בין ביטוח קבלנים בפוליסה פתוחה וסגורה?

פוליסה פתוחה היא שנתית ומיועדת לקבלנים עם כמה פרויקטים בשנה (לדוגמא, קבלני שיפוצים או איטום). פוליסה סגורה היא לפי פרויקט ומיועדת לקבלנים שעובדים על פרויקט אחד לאורך זמן. 

אנשים שהתעניינו בביטוח קבלנים התעניינו גם בזה...

פגישה עם סוכן ביטוח
מחירים של סוכני ביטוח
הצטרפות לביטוח מנהלים או קרן פנסיה
מה ההבדל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה?
בדיקת ביטוח חיים באתר הר הביטוח
מה זה ביטוח חיים?
בדיקת ביטוח אלמנטרי באתר הר הביטוח
מה זה ביטוח אלמנטרי?
בדיקת קופת גמל באתר הר הכסף
מה זה קופת גמל?
למה צריך סוכן ביטוח | חוזה
למה צריך סוכן ביטוח?
בדיקת תיק ביטוח
בדיקת תיק ביטוח
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
סוכן ביטוח פנסיוני – איך בוחרים?
בדיקת רווחי קרן השתלמות
מה זה קרן השתלמות?
התייעצות לגבי קופת גמל וקופת גמל להשקעה
מה ההבדל בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה?
חיסכון בקרן פנסיה
מה זה קרן פנסיה?
דמי ניהול פנסיה
דמי ניהול פנסיה
נתוני דמי ניהול של קרן השתלמות
דמי ניהול קרן השתלמות
ביטוח חובה לרכב
מה זה ביטוח חובה?
נתונים על קרנות השתלמות
ניוד קרן השתלמות
איחוד קרנות פנסיה
איחוד קרנות פנסיה
אישה בהריון בודקת זכאות להפרשה לפנסיה בחופשת לידה
הפרשה לפנסיה בחופשת לידה
בחירת קופת גמל להשקעה
מה זה ביטוח מנהלים
בדיקות לפני איחוד קרנות השתלמות
מה ההבדל בין ביטוח מנהלים לקרן השתלמות?
פתיחת קרן השתלמות
מה ההבדל בין קופת גמל לקרן השתלמות?
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה?
תאונה שביטוח מקיף מכסה
מה זה ביטוח מקיף?
פנסיה לעצמאים
פנסיה לעצמאים
בדיקה על ההבדל בין קרן השתלמות לקופת גמל להשקעה
מה ההבדל בין קרן השתלמות לקופת גמל להשקעה?
אתר הר הכסף
הר הכסף - מה זה?
בדיקת ביטוח חיים וביטוח בריאות
מה ההבדל בין ביטוח חיים לביטוח בריאות?
רכב שעבר תאונה
מה זה ביטוח צד ג?
אישה במצב סיעודי מקבלת עזרה רפואית במימון ביטוח סיעודי
מה זה ביטוח סיעודי?
שני אנשים עם ביטוח מקיף וצד ג לאחר תאונה
מה ההבדל בין ביטוח מקיף לצד ג?
מעבר על ערכי פדיון עם סוכן ביטוח
מה זה ערכי פדיון?
ביטוח לאומי
מה ההבדל בין מס בריאות וביטוח לאומי?
עד איזה גיל אפשר לקח משכנתא
באיזה גיל יוצאים לפנסיה?
פגישה עם סוכן ביטוח
מה זה הר הביטוח?
זוג לומד על ההבדל בין פנסיה תקציבית לפנסיה צוברת
מה ההבדל בין פנסיה תקציבית לפנסיה צוברת?
סוכן ביטוח מסביר מה זה פנסיה תקציבית
מה זה פנסיה תקציבית?
מבוטחת בקרן פנסיה ותיקה
מה זה קיבוע זכויות?
חיסכון בקרן פנסיה
מה זה פנסיה משלימה?
סוכן ביטוח באתר המסלקה הפיננסית
איחוד קרנות השתלמות
חתימה על קרן פנסיה ברירת מחדל
קרן פנסיה ברירת מחדל - מה זה?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
מה ההבדל בין קופת גמל לפנסיה?
פנסיה חייבת במס
מה ההבדל בין קרן פנסיה ותיקה לחדשה?
חסכון לפנסיה
מה זה קרן פנסיה ותיקה?
בדיקה של קרן השתלמות
מה ההבדל בין קרן פנסיה לקרן השתלמות?
איש מבוגר בודק לגבי פנסיה מוקדמת
מה זה פנסיה מוקדמת?
סוכנת ביטוח מסבירה על ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל
מה ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל?
קופת גמל
מה זה קופת גמל לשכירים?
הפקדה לקרן פנסיה
מה זה פנסיה מקיפה?
בית שלקחו עליו משכנתא עם ביטוח
מה זה ביטוח מבנה?
בדיקת ביטוח חיים באתר הר הביטוח
מה זה ביטוח ריסק?
בדיקת ביטוח חיים וביטוח בריאות
מה זה ביטוח חיים עם חיסכון?
תגמולים פנסיה
מה זה תגמולים פנסיה?
סוכני ביטוח מסבירים מה ההבדל בין פנסיה מקיפה לכללית
מה ההבדל בין קרן פנסיה מקיפה לכללית?
ביטוח נסיעות לחול
מה זה ביטוח נסיעות לחו"ל?
הצטרפות לקרן השתלמות לשכירים במקום העבודה
מה זה קרן השתלמות לשכירים?
דמי ניהול פנסיה
מה זה דמי ניהול?
ביטוח רכב שאינו בבעלותנו
האם אפשר לבטח רכב שאינו בבעלותי?
עסק
מה זה ביטוח עסק?
ביטוח מנהלים
דמי ניהול ביטוח מנהלים - מה זה?
בדיקת יתרה בקרן השתלמות
האם ניתן לעקל קרן השתלמות?
בדיקת ביטוח חיים וביטוח בריאות
האם יש מס על ביטוח חיים?
בדיקת זכאות לקבצת שאירים
מי זכאי לקצבת שאירים?
גבר בגיל פרישה מתכונן לקראת קיבוע זכויות
מתי עושים קיבוע זכויות?
טופס 161ד לקיבוע זכויות
איך עושים קיבוע זכויות?
הצטרפות לקרן השתלמות לשכירים במקום העבודה
כמה מפרישים לקרן השתלמות?
קופת גמל
מתי אפשר למשוך קופת גמל?
ביטוח שאירים
מה זה ביטוח שאירים?

אין לעשות שימוש בתוכן ללא אישור בכתב (ניתן לקבל אישור בתנאים מסויימים). שימוש בתכנים ללא אישור מהווה הפרת חוק זכויות יוצרים ויהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק