מוקד מידרג: 1-700-707-233

האם כדאי למשוך קרן השתלמות?

18 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

משיכת קרן השתלמות

צוות מידרג שאל כך: האם כדאי למשוך קרן השתלמות? קרן ההשתלמות שלי הפכה לנזילה ואני בדיוק מעוניין לרכוש רכב חדש. יש לי כסף בעו"ש אבל אני מתלבט אם עדיף להשתמש בכסף מקרן ההשתלמות. האם כדאי מבחינה כלכלית למשוך את קרן ההשתלמות?



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 18 סוכני הביטוח משקל זהה.


גם אנחנו הופתענו! 100% מסוכני הביטוח בחרו בלא. ועוד היה אפשר לחשוב שיש כאן לחץ חברתי, אבל אנחנו מבטיחים שכל אחד מסוכני הביטוח ענה עצמאית לשאלה 'האם כדאי למשוך קרן השתלמות?' בלי לדעת מה ענו עמיתיו למקצוע.


רוצים לדעת עוד על דמי ניהול קרן השתלמות? אספנו עבורכם מידע מעולה, בטוחים שזה ישתלם לכם.




האם כדאי למשוך קרן השתלמות? המומחים עונים:


הבחירה שלי: לא

קרן השתלמות היא נכס! אני מסביר ללקוחותי תמיד שכמו שקונים דירה לנכס, ניהול נכון של קרן השתלמות מייצר לנו נכס נוסף. לקרן ההשתלמות יתרון על כל הכנסה אחרת בכך שיש לנו פטור על מס רווחי הון (כלומר נרוויח יותר 25% מכל תוכנית חיסכון אחרת) ולכן לא כדאי למשוך קרן השתלמות.



הבחירה שלי: לא

תחילה חשוב להבין שכל מקרה לגופו, אתן תשובה כללית שתתאים לחלק מהאנשים ולחלק פחות. קרן השתלמות זה מוצר חיסכון מצויין שניתן לפתוח ע"י המעסיק או כעסק עצמאי. לאורך זמן, בד"כ הקרן מעניקה רווחים נאים. לכן כשאנו צריכים כסף עדיף לא למשוך ממקור שמעניק לנו תשואה חיובית אלא למשוך מהבנק, שם אין רווח על העו"ש. יותר מכך, הייתי מפקיד את הכסף הפנוי שנמצא בבנק לשוק ההון, לוקח הלוואה בריבית נמוכה וכך ניתן לייצר רווח על הפער בין הריבית לתשואה שהקרן מייצרת. אבל שוב, זה לא מתאים לכל אחד ואני ממליץ להיוועץ עם איש מקצוע לפני שעושים מהלך כזה.



הבחירה שלי: לא

ניתן לקחת מחברות הביטוח הלוואה על קרן ההשתלמות בריביות נמוכות ובכך להרוויח את תשואת הקרן עם הלוואה בריבית נמוכה.



הבחירה שלי: לא

כל עוד אתה לא צריך את הכסף כדאי לא למשוך את קרן ההשתלמות. קרן השתלמות היא האפיק היחידי בו ניתן להשקיע כסף ולא לשלם עליו רווחי הון ולכן רק במידה ואתה צריך משהו שאין לך דרך אחרת לקנות רק אז כדאי למשוך.



הבחירה שלי: לא

כל עוד יש אלטרנטיבה לכספים אחרים, כדאי לשמור את קרן ההשתלמות אשר פטורה ממס ויודעת לעבוד ולהרוויח עבורך. אם אין כספים אחרים לשימוש, ניתן גם לשקול קבלת הלוואה כנגד הכספים בקרן ההשתלמות בריביות טובות לעומת השוק הפרטי, ולהנות מפערי הריבית של ההלוואה מול הרווח העתידי שהקרן יודעת לעשות.



הבחירה שלי: לא

קרן השתלמות הינה קופה פטורה ממס על רווחים ומאפשרת תנאי הלוואה בתנאים אטרקטיביים.



הבחירה שלי: לא

לא כדאי למשוך קרן השתלמות, הכסף בהשתלמות פטור ממס רווחי הון, ולכן אותו כדאי לבזבז אחרון.



הבחירה שלי: לא

בשביל למנף את כספים בקרן ההשתלמות עדיף לקחת הלוואה על חשבון הקרן. כך גם מקבלים את הסכום הנדרש ועדיין סכום הצבירה ממשיך להיות מושקע ולצבור תשואה.



הבחירה שלי: לא

ניתן לקחת הלוואה על חשבון הקרן, כמובן יש לבדוק תנאי ריבית לפני כן. שימו לב, אם לא מושכים את הכסף מקרן ההשתלמות, הקרן נשארת נזילה כולל ההפקדות לאחר שש שנים. בדרך כלל, קרן השתלמות גם עושה תשואות ויש פטור ממס רווחי הון ולכן זהו אפיק חיסכון מעולה. לא למהר למשוך גם אם עברו שש שנים.



הבחירה שלי: לא

ממש לא כדאי למשוך קר השתלמות! קרן השתלמות היא החיסכון הכי טוב שיש היום בשוק. יש פטור ממס רווחי הון ועל כל חסכון אחר יש מס רווחי הון של 25%. בנוסף היום יש אפשרות לקבל הלוואה בתנאים טובים ואין סיבה לא להמשיך ליהנות מהכסף שממשיך לעבוד למענך.



הבחירה שלי: לא

קרן ההשתלמות פטורה ממס רווחי הון עד תקרת ההפקדה ולכן לאורך זמן היא עושה רווח גבוה יותר, לכן עדיף להשתמש בכספים אחרים הלא מושקעים או בכספים החייבים במס.



הבחירה שלי: לא

בעת הפקדה לקרן השתלמות עד תקרת שכר של 15,712 ש״ח לשכיר ועד תקרת הכנסה 20,520 ש״ח לעצמאי 2024), יש פטור ממס רווח הון בעת משיכת כספים (פטור של 25% מהרווח הריאלי). במקרה זה, לא יהיה נכון למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות, אלא לרכוש את הרכב מהכספים בעו"ש.



הבחירה שלי: לא

עדיף שלא למשוך. הכספים בקרן ההשתלמות צוברים תשואה והם פטורים ממס רווח הון. ניתן לקחת הלוואה על סמך הכספים הקיימים בקרן ההשתלמות, וההלוואה הינה בתנאים מאוד טובים שלא ניתנים על ידי הבנקים.



הבחירה שלי: לא

לא כדאי למשוך קרן השתלמות, כפי שציינת יש לך כסף בעו''ש ועדיף להשתמש בו. הכסף בעו"ש הוא כסף ''יבש'' שלא מתפתח פיננסית בניגוד לכסף המקביל בקרן ההשתלמות שלך שמתפתח וכל שקל שאתה מרוויח שם פטור ממס. השימוש בקרן השתלמות תמיד אמור להיות האחרון בתור כי המוצר הזה נכון להיום הוא הכי משתלם שיש בשוק באופן כמעט ודאי.



האם כדאי למשוך קרן השתלמות? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
לא 24.2 100
כן 0 0
תשובה מספר משיבים אחוז
לא 18 100
כן 0 0


המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח

ביטוח בריאות פרטי
האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי?
חתימה על ביטוח חיים
מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?
רכב עם ביטוח מקיף
ביטוח מקיף או צד ג'?
משיכת כספי פיצויים
האם כדאי למשוך כספי פיצויים?
קלסר איחוד קרנות פנסיה
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה?
אישה שנפצעה מפעילה ביטוח אובדן כושר עבודה
האם כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
אדם שעבר כמה תאונות אישיות
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?
בדיקה רפואית לאדם עם ביטוח מחלות קשות
האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוח בריאות אישי או קבוצתי?
אישה עם ביטוח שיניים קבוצתי
ביטוח שיניים קבוצתי - האם כדאי?
אדם בעל ביטוח סיעודי
מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?
זוג שעושה ביטוח חיים למשכנתא
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
אדם שבודק עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
פתיחת קרן השתלמות
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
משיכת כסף מקרן השתלמות
האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?
התלבטות בין קרן נאמנות לקופת גמל להשקעה
קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?
בדיקת כדאיות ללקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות
האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
התייעצות לגבי פתיחת כמה קופות גמל להשקעה
האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה?
פגיעת התייעצות לגבי תיק השקעות או פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון או תיק השקעות?
הפקדה לקרן השתלמות
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
התייעצות עם סוכן ביטוח לגבי קרן פנסיה או קופת גמל
קופת גמל או קרן פנסיה?
העברת קרן פנסיה בירושה
האם קרן פנסיה עוברת בירושה?
פתיחת קרן השתלמות
האם קרן השתלמות היא חובה?
השוואת תשואות של תיק השקעות מול קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?
טופס משיכת קרן השתלמות
כמה מס משלמים על משיכת קרן השתלמות?
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני?
הצפה בדירה שכורה עם ביטוח  תכולת דירה
ביטוח תכולה לדירה שכורה - האם כדאי?
בקשה לקיבוע זכויות
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
הגשת טופס התפטרות בשביל למשוך כספי פיצויים
האם אפשר למשוך כספי פיצויים בלי להתפטר?
דירה ללא טופס 4
ביטוח דירה - על חשבון השוכר או המשכיר?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן?
רטיבות בקיר
האם ביטוח מבנה מכסה רטיבות?
רטיבות בתקרה
האם ביטוח משכנתא מכסה רטיבות?
חתימה על חוזה ביטוח
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
הר הביטוח מאפשר בדיקת כפל ביטוחים
איך בודקים כפל ביטוחים?
אישה בגיל פנסיה עובדת
האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?
שינויים בבורסה שיכולים להשפיע על קרן השתלמות
האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?
משיכת כסף
משיכת קופת גמל לפני הזמן – האם כדאי?
ביטוח מנהלים
האם לבטל ביטוח מנהלים?
אדם מתלבט בין קופת גמל לקרן השתלמות
קופת גמל או קרן השתלמות?
קופת גמל
קופת גמל או ביטוח מנהלים?
בחירת קופת גמל להשקעה
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
פיקדון בנקאי או קרן כספית
קרן כספית או פיקדון?
רכב מזהם את האוויר
האם כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב ישן?
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או מהפקדה?

המידע המוצג כאן על "האם כדאי למשוך קרן השתלמות?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק