לא חייבים לעבוד עם סוכן ביטוח פנסיוני וניתן לעבוד ישירות מול חברת הביטוח או קרן הפנסיה. היתרון בעבודה עם סוכן הוא שיש מי מטעמך, שדואג לצרכיך, יודע להתאים לך את התוכניות הרלוונטיות ביותר עבורך, מלווה אותך במקרי תביעות ויושב איתך אחת לשנה לבדיקת התוכניות. חשוב לבחור סוכן שעובד עם כמה חברות ויהיה נאמן עבורך בלבד, ולא סוכן שעובד רק עם חברה אחת או שתיים.

בוודאי, חייבים סוכן ביטוח פנסיוני. סוכן ביטוח ידאג לסנכרון והתאמה בין הכיבויים הקיימים בפנסיה (אכ"ע וקצבת שארים) לבין הביטוחים הפרטיים, כגון מחלות קשות, ביטוח חיים וכדומה.

כמו בהרבה תחומים, כדי שלא תבזבזו זמן, כסף ואנרגיה מומלץ לפנות לאיש מקצוע. בסוכן ביטוח פנסיוני חשוב לבחור רק במי שעליו אתם סומכים. גם מי שבטוח שהוא מבין בנושא וקרא המון ברשת על התחום לא מכיר את הפרקטיקה וחסרים לו הקשרים הנכונים שיכולים לעזור ברגע האמת. לכן, בכל תחום ובמיוחד בתחום הביטוח מומלץ לפנות לאיש מקצוע מנוסה שיסייע וילווה לאורך התקופה.

בשאלה ישנם מספר נושאים. כדי לטפל ולהבין את התמונה הפנסיונית המלאה חייבים סוכן ביטוח פנסיוני המתמחה בתחום, וזאת כדי שיהיה מי שיאיר ויצביע על הנכון והלא נכון בפוליסות. כמו כן איש קשר מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות. בעניין ביטוחי הבריאות, חייב להיות סוכן שייצג את המבוטח בפני חברת הביטוח ישמור וידאג לאינטרסים שלו. כמו כן סוכן פנסיוני ידאג כמובן שלא תהיינה כפילויות. מצב של אבדן כושר עבודה מתחבר לתחום הפנסיוני וחייב להיות סוכן המתמחה בתחום הפנסיוני כדי להמליץ על הכיסוי הטוב ביותר עבור המבוטח כדי שאם תהיה חס וחלילה תביעה, המבוטח יקבל מענה הולם.

כמו בהרבה מקצועות ניתן לעשות את הדברים לבד אך בהרבה מקרים הזול עולה יקר. כשאנחנו מבטחים את עצמנו אנחנו מבטחים את כלל המשפחה כלכלית, וכשמדובר בחיי משפחה מומלץ מאוד שתהיה חוות דעת מקצועית שתבדוק את תיק הביטוח ותדאג לכך שכל המשפחה תהיה מכוסה ביטוחית.

כמות הפוליסות והכיסויים השונים הקיימים יוצרים קושי בהתאמת תיק הביטוח, בהתאם לתקציב האפשרי של המשפחה. לדעתי קבלת ההסברים הנדרשים מול נציג מכירות ללא הכשרה נאותה היא טעות, הן מבחינת הבנת הנדרש והן מבחינת ידע, נסיון ואינטרסים. עלויות הכיסויים עצמם זהות גם אם רוכשים מול מוקד מכירות וגם מול איש מקצוע. לכן, המשמעות היא שבהכרח כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני או יועץ על מנת לקבל החלטה נכונה ומותאמת, ובנוסף לקבל ליווי מבעל רישיון ולא ממוקד שמאייש עובדים צעירים שהם עובדי החברה.

ביטוח פנסיוני כולל רכיב חיסכון ורכיבי ביטוח. סוכן ביטוח פנסיוני שהוא מוטה לקוח ועובד עם כל החברות יידע לבחון את החיסכון הפנסיוני של הלקוחה כולל רכיבי הביטוח שכלולים בו במקביל לכיסויים שיש ללקוחה באופן פרטי בביטוח סיעודי, בריאות וחיים ולאתר כפל ביטוחים. המשמעות של כפל ביטוחים היא שהלקוחה מחויבת בכל חודש בעלות של ביטוח מיותר והעלות הזו יכולה להיות מופנת במקום זה כתוספת לרכיב החיסכון שיגדיל את הפנסיה אל הלקוחה מבלי לפגוע בכיסוי הביטוחי שלה. כשלקוחה מתנהלת מול חברת ביטוח בנושא פנסיה, מבלי להסתכל על התמונה הכוללת של כל הביטוחים שלה (שנמצאים גם בחברות אחרות), חברת הביטוח לא תראה את התמונה המלאה ולא תהיה אוביקטיבית לגבי ביטוחים בחברות אחרות כמו סוכן פנסיוני שעובד עם כל החברות.

מניסיוני הרב בתחום, אין תחליף לעין מקצועית. בעיניי חייבים סוכן ביטוח פנסיוני לבחירת הכיסויים הנכונים לפרופיל הלקוח בהתאם למצב המשפחתי והתעסוקתי .

כדאי מאוד להיפגש עם סוכן ביטוח פנסיוני. זאת כדי לבחון באיזו קופה לפתוח את החיסכון ואיזה ביטוחים מתאימים עבורך.

מסוכן ביטוח פנסיוני מקצועי רואה דברים ונכנס לפרטים שאדם רגיל לא מבחין בהם.

חייבים סוכן ביטוח פנסיוני בדיוק מהסיבות שנרשמו בשאלה. סוכן ביטוח פנסיוני שווה את השקט שלך כמשפחה מבחינת ניהול נתיק, תביעות, שירות, בדיקת כפלים וכו

ממש לא חובה להיעזר בסוכן ביטוח, אבל סוכן מקצועי יוריד לך את דמי ניהול, ישווה לך תשואות מול כל החברות בשוק, ידאג לרשום מוטבים ושארים, יעדכן את המקצוע שלך במידה ויש שינוי וייתן לך שירות אישי.

שום דבר הוא לא חובה, ולא חייבים סוכן ביטוח פנסיוני. אבל אם יש איש מקצוע שמשרת את האינטרסים שלך ומתאים לך תכנית לפי הצרכים המשפחתיים שלך - זה הכי נכון. בהצלחה!

ניתן ללמוד ואף מומלץ לרכוש קורסים בתחום שיכולים ללמד אותך איך לנתח תיק פנסיוני וביטוחי. שילוב ידע הכולל פגישה עם בעל מקצוע, זהו שילוב מנצח בהחלט.

לא חייבים סוכן ביטוח פנסיוני, אבל כמו בכל אירוע בחיים בו אנו פונים לבעל מקצוע אשר ילווה אותנו, מומלץ להיעזר בבעל רישיון פנסיוני בפתיחה של מוצר פנסיוני. יש לזכור כי החיסכון הפנסיוני צפוי להגיע לסכום של מיליוני שקלים בעתיד.

רק סוכן עם רישיון וניסיון יכול לתת מענה מקצועי. מדובר בהחלטות חשובות לחיים עם השלכות קריטיות לשעת צרה.

מניסיוני, אין תחליף לסוכן ביטוח פנסיוני שילווה את המבוטח, ידאג לצרכיו ויטפל בכל הנושאים.

מאוד כדאי שיהיה סוכן ביטוח פנסיוני שילווה אותך בכל הנושא הקשור לתחום הפנסיוני. במיוחד כשיש תביעה - אתה רוצה אותו איתך.

ברוב המקרים משתלם לבצע קיבוע זכויות בגיל פרישה כדי לנצל את הטבות המס שיש לפנסיונרים (ואין לאנשים לפני גיל פרישה), בעצם בגיל פרישה נפתח בפני הפורש "בנק" הטבות מס מסוים כגון הקטנת מס על הקצבה החודשית, או ניצול פטור על משיכת כספי פיצויים, או הוון קצבאות בפטור ממס, הפורש יכול לבחור לפי הצרכים האישיים שלו ולפי התיק הפנסיוני שלו, כל מקרה לגופו. מומלץ להתייעץ עם מתכנן פרישה פנסיוני במקרה זה כדי להבין את הזכויות בדיוק.

תפקידו של הסוכן הוא לדאוג לך לתא המשפחתי גם מבחינת הביטוח שיענה לצורך שלך ובטח במקרה שצריך לבצע תביעה. בעניין הפנסיה גם כאן הסוכן יודע להציג את התמונה המלאה והנכונה אל מול קרנות הפנסיה השונות חשוב לוודא שהוא עובד עם כל החברות ובכך נותן תמונה נכונה ללקוח.

המחוקק לא מחייב עובדים שכירים או עצמאיים להעזר בסוכן ביטוח בעת פתיחת קרן פנסיה. כל אחד רשאי לפנות לקרן הפנסיה ולבקש שיפתחו לו מוצר פנסיוני להפקדות. הבעיה היא שאותו נציג/משווק לרוב לא רואה את כל התמונה הפנסיונית וביטוחים של הלקוח ומתמקד רק בבקשת הלקוח לפתיחת מוצר פנסיוני להפקדות. מה שקורה ברוב המקרים זה שכל פעם כשמתחילים לעבוד אצל מעסיק חדש, נפתחת לעובד/ת מוצר פנסיוני חדש ואין המשכיות הפקדות למוצר פנסיוני קיים. מצב זה גורם לנזק משמעותי ללקוח/ה ופגיעה בכיסויים הביטוחים. לצערי הרב בכל פעם שמתחילים לעבוד אצל מעסיק חדש הנציג/משווק יפתח מוצר חדש בתחום ביטוח חיים, בריאות ויבטל מוצר קיים מה שעלול לגרום לנזק גדול יותר מתועלת. לכן, אני ממליץ להתייעץ עם סוכן ביטוח עצמאי ולא סוכן ביטוח שכיר (לרוב אלה סוכנים מטעם המעסיק) , אשר מסתכל על התיק בעין מקצועית ולא ממוקד במכירה אלא במתן פתרון כולל לתיק הפנסיוני, הפיננסי והביטוחי. לסיכום, אין חובה לפנות לסוכן ביטוח, אך מומלץ לשקול להעזר בסוכן עצמאי ולא סוכן שכיר בבדיקת התיק הפנסיוני פיננסי וביטוח.

לא חייב , אך מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע לטובת בניית תמהיל תיק ביטוחי פורה ורחב בעלות סבירה.

קיימת אופציה להיכנס להר הביטוח באופן עצמאי ולראות האם קיים כפל ביטוחי. כן מומלץ וחשוב להתנהל מול סוכן ביטוח מקצועי כי סוכן הביטוח יידע להגיד מה ההבדלים בין הביטוחים השונים, מה כדאי להשאיר ומה פחות. חשוב שתיק הביטוח יהיה מנוהל בצורה נכונה, מקצועית, ומותאמת למבוטח, לפני שצריך לתבוע את הכיסוי הביטוחי, כי אחרי שקורה מקרה ביטוח כבר קשה עד בלתי אפשרי לשנות את הקיים, וחבל. זה יכול ליצור הפסד למבוטח.

אין חובה להיעזר בסוכן ביטוח פנסיוני אבל זה מומלץ כדי להתאים את המוצרים ללקוח.

לא מדובר בחובה אלא בהמלצה. רוב המחירים מול סוכן ביטוח יהיו אותם המחירים, רק שיש גורם שעוזר לאורך כל הדרך (במיוחד ביום תביעה).

על פי דין, בהחלט ניתן להתנהל ישירות מול חברות הביטוח ו/או הפנסיה. עם זאת, על סמך ניסיון של למעלה מעשור כעובד בחברת ביטוח, המלצתי החד משמעית להתנהל באמצעות סוכן ביטוח אחראי זמין ומקצועי - היתרונות רבים ומגוונים!

מומלץ לעבוד עם סוכן ביטוח, כמו שיש רואה חשבון ועורך דין, אותו הדבר. סוכן ביטוח ותיק ואמין יתאים את המוצרים אליכם, ילווה אתכם בתביעות מסובכות, ידאג לכם לחידוש הנחה מתקופה לתקופה, ידאג לכם לכיסוי מקסימלי. בפנסיה חשוב לוודא דמי ניהול, מסלולי השקעה נכונים לגיל, וחברה עם שירות טוב.

אין חובה להיעזר בסוכן ביטוח פנסיוני אבל מומלץ. אבל במידה ואת רוצה מישהו שידאג לך ולעתיד שלך, עדיף לקבל שרות מבעל מקצוע שמבין את הנושא לעומק.

האם את צריכה סוכן ביטוח פנסיוני בישראל או לא תלוי במצב הפיננסי האישי שלך. סוכן ביטוח יכול לעזור לך לנווט בין האפשרויות השונות הזמינות ולקבוע איזו מהן הכי מתאימה לצרכים שלך. סוכן יכול גם לספק הנחיות כיצד למקסם את התשואות שלך תוך מזעור הסיכון. כמו כן, סוכן ביטוח יכול לסייע לך להתעדכן בכל שינוי במערכת הפנסיה בישראל, כמו חוקי מס או תקנות השקעות, על מנת שתוכלי לקבל החלטות מושכלות לגבי ההשקעות. ייתכן שהסוכן גם יוכל לסייע בהגשת ניירת ובמשימות ניהוליות אחרות הקשורות להקמה וניהול של תכניות פנסיוניות. המומחיות והידע של הסוכנים בענף יכולים להיות בעלות ערך רב בעת קבלת החלטות לגבי החיסכון הפנסיוני שלך.

סוכן הביטוח מעניק לך שירות טוב יותר מאשר באופן ישיר מול החברה והרבה אנשים לא יודעים אבל השירות ניתן באותו מחיר שחברות הביטוח מציעות לתת שירות. כמעט 70-80 אחוז מלקוחות חברות הביטוח מגיעים דרך סוכני הביטוח ולכן מדובר בענף שמאוד מעודד עבודה דווקא עם סוכן ובגלל שיש המון שינויים בתחום ולך כצרכנית יש אפשרות לקבל איש שירות מקצועי במרחק של שיחת טלפון אחת.

תחום הביטוח והפנסיוני סבוך מאוד. בדומה למקצועות החופשיים עו"ד, רו"ח וכו', חשוב לפני כל פעולה להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון ולבצע התאמת צרכים לפחות כל שנתיים.

חייבים סוכן ביטוח פנסיוני לצורך בדיקת התאמה ובירור צרכים כנדרש לתא המשפחתי.

אין חובה בחוק להיעזר בסוכן ביטוח אבל כדאי מאד להיעזר באיש מקצוע כפי שנעזרים באנשי מקצוע בתחומים אחרים. בנוסף, במקרה של סוכן ביטוח פנסיוני, שרותיו של איש המקצוע לא עולים לך כסף.

לא חייב, כמעט הכל ניתן לעשות לבד. יתרון בעבודה עם סוכן ביטוח מקצועי היא שהוא ידע לבצע את ההתאמות המדויקות ביותר-מחיר, חברה, איזה כיסוי, גובה כיסוי וגם ייתן ליווי שוטף.