אין סיבה לעשות כפל ביטוח ויש אפשרות לשפר את ההגדרות של האובדן כושר עבודה בפנסיה ברכישת מוצר שנקרא מטרייה ביטוחית.

בקרן הפנסיה קיים כיסוי מקביל לביטוח אובדן כושר עבודה הנקרא פנסיית נכות, פנסיית הנכות כמו ביטוח אובדן כושר עבודה מקנה קצבה של עד 75% מהשכר המבוטח לאחר 3 חודשיים עד גיל הפרישה או החלמה מהמחלה/ תאונה. היתרונות של ביטוח אובדן כושר עבודה הם: ביטול קיזוז גורם ממשלתי, במקרה של תאונת עבודה קרן הפנסיה תקזז מקצבת הנכות את התרבות מביטוח לאומי ואילו בביטוח אובדן כושר עבודה הקצבה תשולם בנוסף. שני יתרונות נוספים הינם הכרה של המקצוע, קרי אם לא תוכל לעבוד כעו"ד כתוצאה מתאונה או מחלה אבל תוכל לעבוד בתור פקיד עדין תקבל קצבת נכות מביטוח אובדן כושר עבודה ובפנסיית נכות תידרש לצאת לעבוד. יתרון אחרון הינו קיצור תקופת המתנה לחודש אחד אל מול 3 חודשיים בפנסיית הנכות. את שלושת הכיסויים הנ''ל ניתן לרכוש בכיסוי בשם מטריה ביטוחית המגיע ההשלמה לפנסיה והעלות שלו נמוכה בהרבה.

נתחיל בכך שביטוח אובדן כושר עבודה הוא אחד הכיסויים החשובים. אחד הדברים המרכזיים בחיינו הוא עבודה. הכיסוי מכסה אובדן הכנסה מעבודה עקב מחלה או תאונה, אך הוא לא מתאים לכולם. למשל מי שיש לו קרן פנסיה פעילה, כבר קיים בקרן כיסוי דומה, מעט פחות טוב. לעומת זאת לעצמאיים, במיוחד עם שכר גבוה יש כדאיות גבוהה יותר לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה. כמובן שיש עוד פרמטרים נוספים שמומלץ לבדוק לפני שמחליטים, אך לסיכום מדובר בכיסוי ממעלה ראשונה, שנותן פתרון עקב אובדן השתכרות מעבודה ממצב רפואי.

במקרה של אובדן כושר אבודה, נפגעת יכולת ההשתכרות שלנו. כיסוי נכון של פוליסת אובדן כושר עבודה יבטיח לנו הכנסה חודשית כל עוד נהיה במצב של אובדן כושר עבודה ובכך נשמור על רמת חיינו הכלכלית.

ביטוח אובדן כושר עבודה דרך הפנסיה הוא תקנון הניתן לשינוי כל שנה ועדיף לבדוק מטריה ביטוחית בנוסף לפנסיה.

במידה והחלטת לחסוך דרך קרן הפנסיה, חשוב להבין מספר דברים. ראשית, קרן הפנסיה היא איננה חוזה אישי אלא תקנון, המקבל אליו המון מקצועות (נהגים, טייסים,קופאיות, עורכי דין ועוד). לכולם יש את אותו הכיסוי. כמובן שלעורך דין, כיסוי כמו למקצוע כפיים הוא לא תקין והוא מבטח לפי עיסוק סביר אחר במקרה של אובדן כושר עבודה. לכן, מומלץ לשפר את פנסיית הנכות על ידי רכישת כיסוי הנקרא מטרייה ביטוחית המאפשרת להרחיב את כיסוי הנכות לפי עיסוק ספציפי שאותו עורך דין עושה.

יש פתרונות אחרים למצב- כגון מטריה ביטוחית בחלק מחברות הביטוח.

מומלץ לשדרג את הכיסוי הבסיסי בקרן הפנסיה עם מטרייה ביטוחית.

היום לא ניתן לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה בנוסף וגם בעל הביטוח לא יפוצה מעל 75% מהשכר שמשתכר .

כן זאת לא התשובה המדויקת. מומלץ לקנות כיסוי שנקרא מטרייה ביטוחית. כיסוי זה מכסה אובדן כושר עבודה, ואת העיסוק הספציפי, מכיוון שקרן הפנסיה לא מכסה זאת.

הביטוח יתן לך אובדן כושר עבודה על המקצוע הספציפי שלך. יש בתוך הכיסוי הזה גם קיזוז מול ביטוח לאומי, שהוא מצוין לעצמאיים. בהצלחה.

חוקית אסור לבטח פעמים את השכר המבוטח, ולכן התשובה בקלות רבה והיא לא. צריך לזכור שניתן לשלם על שני הביטוחים, אך במקרה ביטוחי לא יהיה תשלום כפול, לכן שווה לבדוק זאת לפני.

במידה וחלק מהשכר אינו מבוטח בקרן הפנסיה, בהחלט נכון לרכוש ביטוח אובדן עבודה. במידה ומלוא השכר מבוטח בקרן הפנסיה ממש אין צורך וחבל על הכסף כי העלות היא גבוהה. במקרה כזה עדיף במקום לרכוש הרחבה עיסוקית ( מטריה ביטוחית) בכדי שהכיסוי יהיה טוב מבחינה איכותית. ההרחבה עולה הרבה פחות מביטוח אבדן כושר עבודה.

מומלץ מאד לרכוש מטרייה ביטוחית, כהשלמה לכיסוי הנכות הקיים בקרן פנסיה מקיפה.

חשוב מאוד לעשות מטרייה ביטוחית שתתן מענה למקרה של אובדן כושר עבודה במיוחד שמדובר בצווארון לבן כמו עורך דין. הביטוח של מטרייה ביטוחית נותן מענה עיסוקי ומאוד חשוב למקצוע עורך דין ושאר בעלי מקצוע אקדמאיים.

בקרן הפנסיה יש כיסוי לאובדן כושר עבודה על 75% מהשכר. בנוסף, יש אופציה לקנות מטריה ביטוחית בסכומים יותר נמוכים מכיסוי של אבדן כושר עבודה.

בהנחה וכל השכר שלך מבוטח באמצעות קרן הפנסיה, נמליץ לך לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה ולרכוש כיסוי מסוג מטרייה ביטוחית המכסה את העיסוק הספציפי שלך כעורך דין. זאת, כיוון ובכיסוי הבסיסי בקרן הפנסיה הכיסוי אינו מוגדר עיסוקית. המשמעות היא שבמקרה תביעה, ייתכן כי מצבך הרפואי יאפשר לך לעסוק בתחום המשפטים בעיסוק אחר שאינו דווקא עו"ד (יועץ משפטי בחברה לצורך העניין). מטרייה ביטוחית, תספק לך מענה זול ויעיל לנושא.

ביטוח אובדן כושר עבודה זה מוצר חשוב מאוד היות ואין אף אחד בעולם שיכול לשלם לך משכורת אם אתה לא עובד מלבד הביטוח! גם לא משפחה או חברים, רק ביטוח ולכן זה חשוב כי לא לעולם חוסן.

הפקדה שוטפת לקרן הפנסיה כולל כיסוי למקרה נכות. בעת מקרה ביטוח, המבוטח יקבל מקרן הפנסיה קצבת נכות בשיעור של עד 75% מהשכר הקובע. פתיחת פוליסת אובדן כושר עבודה לא תאפשר למבוטח לקבל פיצוי נוסף מעבר לקצבת נכות מקרן.

באופן כללי אבהיר כי ביטוח אובדן כושר עבודה נחשב לאחד הביטוחים הנחוצים ביותר ויש המכנים אותו מציל חיים. עם זאת, יש לבחון מצב הכנסות קיים, את גבולות הכיסויים ביחס לרמת ההכנסה המבוטחת בקרן הפנסיה לפנסיית נכות. כיסוי ביתר עלול להיות מקוזז בבחינת ההכנסות מקצבה.

יש כיסוי שנקרא מטריה בטוחית שמתאים למקרה שלך ומשלים את כיסוי אובדן כושר עבודה לכיסוי איכותי יותר. אם תרכוש כיסוי אכ''ע (אובדן כושר עבודה) שלם יהיה לך כפל ביטוח עם מה שכבר יש בקרן הפנסיה.