הבחירה בקופת גמל להשקעה היא בשל מספר סיבות: עלויות - דמי ניהול שנתיים ידועים ושקופים, עלויות קניה ומכירה מינימליות של גוף מוסדי והתחשבנות מס רק במשיכה - דבר שנותן לנו להרוויח ריבית דה ריבית. בקרנות נאמנות על כל שינוי משלמים מס רווח הון ועלויות דמי ניהול גבוהות מהממוצע. קופת גמל להשקעה גם מאפשרת מעבר בין חברות ללא התחשבנות מס ולמי שיחסוך כספים וירצה להשתמש בהם לקצבה יזכה לפטור ממס רווח הון. הכספים נזילים וניתנים למשיכה על ידי מילוי טפסי משיכה (זמן טיפול בין 4 ל7 ימי עסקים) ורמת סיכון ניתן לבחור לפי מסלולי ההשקעה הקיימים בכל גוף מוסדי.

נתחיל במה דומה בין קרנות נאמנות לבין קופת גמל להשקעה: מגוון רב של מסלולי השקעה, ניהול אקטיבי של הגוף המנהל, דחיית מס עד לפדיון, אין תשלום מס על קניה/מכירה, פיזור רחב של ההשקעות ועוד. מה ששונה זה בד"כ העלויות. לרוב בקופת בגמל להשקעה העלות נמוכה יותר בגלל שהתשלום היחידי הוא דמי ניהול לגוף המנהל, בשונה מקרנות נאמנות שהתשלום מתחלק בין מנהל הקרן והגוף המשווק (בנק או בית ההשקעות). לסיכום בד"כ נבחר בגמל להשקעה, לעיתים גם ניתן להתמקח על דמי הניהול ואם נבחר בסוכן ביטוח הוא יוכל לנווט גם בין החברות לפי נתוני הרווח בשנים האחרונות. בכל מקרה ממליץ להיוועץ עם איש מקצוע בתחום.

קופת גמל להשקעה היא קופת גמל - חסכון נזיל שיכול להיות עד גיל הפרישה. אם נמשכים כספים עד גיל הפרישה, החוסך ישלם מס רווח הון .מי שימתין לגיל הפרישה, יכול להעביר את החיסכון לקופה ממה נקבל קצבה לפרישה, ועל הקצבה לא יהיה מס רווח הון. זו אפשרות נפלאה לקחת את עתידנו בידנו ולדאוג לקצבה ראויה יותר.

קרן נאמנות סובלת מתשקיף שיחייב אותה לשבת בנכסים סחירים בעלי סיכון מסוים שבחר הלקוח. כל מכירה ושינוי סיכון התיק מחייב במס רווח הון ואילו בקופת גמל להשקעה יש אפשרות להשקיע חלק קטן בנכסים לא סחירים ולהקטין או להגדיל את הסיכון בתיק ללא אירועי מס. לכן, בהגדרה לטווח ארוך קופת גמל להשקעה עדיפה על קרן נאמנות.

קופת גמל עדיפה על קרן נאמנות כי יש בה חסכון מותאם לסכומי השקעה עד 70 אלף ש"ח, עם מספר יתרונות ויתרונות מיסוי.

קופה גמל להשקעה עדיפה על קרן נאמנות כי היא נזילה עם אופציה להפוך אותה לקצבה בגיל פרישה.

בקופת גמל להשקעה העליות זולות יותר בדמי הניהול מקרן נאמנות, יש שקיפות אל מול הלקוח והכסף נזיל בכל עת.

צריך לדעתאת הגיל ומה המצב הפיננסי שלך, אבל בגדול גמל להשקעה זה מוצר מצוין עם דמי ניהול נמוכים ומגוון רחב של אפשרויות השקעה.

עמלות קופת גמל להשקעה כמו דמי ניהול זולות לעומת קרן נאמנות, כמו כן תוכל לשנות את מסלול ההשקעה מבלי לשלם מס רווח הון.

בסכום הזה אתה לא עובר את התקרה בקופת גמל להשקעה. דמי ניהול סבירים של 0.8 או 0.7, כסף נזיל ופטור ממס רווחי הון אם אתה לא פודה עד גיל 60.

ראשית צריך להגיד שמדובר באפיקי חיסכון דומים , כלומר בשני המקרים מדובר בכסף ששומר על הנזילות שלו ובשני המקרים הכסף מושקע בשוק ההון וחייב במס על הרווחים. לקופת גמל להשקעה מספר יתרונות: דמי הניהול שקופים וברורים, ישנה אפשרות לעבור בין גופים בניוד ללא עלות של קנייה ומכירה וללא אירוע מס, בנוסף במידה ויהיה רצון בסוף הדרך להפוך את הכספים לקצבה, יינתן פטור ממס על הרווחים.

בוודאי שעדיף קופת גמל להשקעה. בקופת גמל להשקעה יש דמי ניהול מופחתים, מעבר בין מסלולים ללא עמלות ועוד יתרונות.

מדובר על 2 מוצרים שדי דומים אחד לשני אך מתנהלים שונה. קרן נאמנות הינו מוצר פיננסי שניתן לרכוש אותו באמצעות הבנק או חשבון מסחר עצמאי. ניתן לבצע הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית אך לא בהוראת קבע(כיום ישנה חברה אחת המאפשרת לרכוש בהוראת קבע- מסחר עצמאי). הכסף נזיל בכל יום עסקים וניתן לבחור קרן נאמנות ברמת סיכון שמתאימה ללקוחות. יש כמה חסרונות: 1) ישנו דמי ניהול בכל קרן וקרן. 2) במידה והחשבון מתנהל בבנק יש עמלת דמי שמירת ניירות ערך. 3) בעת מעבר מקרן לקרן יש תשלום מס רווח הון. 4) לא ניתן למנות מוטבים. אופציה נוספת היא קופת גמל להשקעה. מכשיר זה משווק ע״י בתי השקעות או חברות ביטוח. ניתן לפתוח אותן באופן עצמאי באתר החברות, סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני בבנקים. ניתן לבצע הפקדה שוטפת בהוראת קבע, הפקדה חד פעמית ושילוב של השנים. החסכון זמין בכול יום עסקים, ניתן למנות מוטב/ת בקופה ומעבר ממסלול אחד לאחר או מעבר לגוף מתחרה אינו כרוך בתשלום מס רווח הון.

במונחי עלות תועלת, קופת גמל להשקעה משתלמת יותר מקרן נאמנות. גם בהנחה שהתשואות זהות ב-2 המכשירים הפיננסים.

בעתיד, כעצמאי, קופת גמל להשקעה תוכל להעניק לך הטבות מס. בנוסף הפדיון פשוט וקל ובנוגע למס הכנסה התשלום יהיה 25% מס רווח הון על הרווחים בלבד. כמו כן, קופות גמל להשקעה ידועות בתעריף נמוך מאוד של דמי ניהול. במידה והנך משקיע ''סולידי'' מאוד יתכן ויש אפשרויות השקעה עם תשלום מס נמוך יותר שיוכלו להתאים לך אך לא בהכרח שההוצאות עבור דמי ניהול ועמלות נוספות יהיו נמוכים יותר קופת גמל להשקעה.

לקופת גמל להשקעה יתרונות על פני קרן נאמנות: - דמי ניהול זולים יותר. - קופת גמל להשקעה משקיעה גם באפיקי השקעה שלא נסחרים בבורסה.