מוקד טלפוני: 1-700-707-233

האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו?

30 יועצי משכנתאות מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

שינוי בנק ישראל בתמהיל לקיחת משכנתא

צוות מידרג שאל כך: האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו? אנחנו מעוניינים לקחת משכנתא של 700 אלף ש"ח וקיבלנו הצעה לתמהיל שמדוייק ומתאים לנו מאוד. שמענו שמתכוננים שינויים בריבית הפריים בבנק ישראל ככה שאנחנו לא יודעים אם לקחת את המשכנתא עכשיו או לחכות כמה שבועות לראות מה קורה. האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו? נשמח אם תפרטו.



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר ליועצי משכנתאות עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 30 יועצי המשכנתאות משקל זהה.


כששאלנו את יועצי המשכנתאות 'האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו?' לא שיערנו שהתשובה תהיה חד משמעית כל כך. 94.2% מיועצי המשכנתאות ענו כן! נותרנו ללא ספקות, אנחנו מקווים שגם אתם.




האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו? המומחים עונים:


הבחירה שלי: כן

אם בוצע סקר שוק נכון והגעתם גם לתמהיל טוב וגם לריביות נמוכות, הייתי ממליץ לקחת משכנתא היום, כי לא נדע איך הבנקים יגיבו להנחיה החדשה על שינוי מגבלות הפריים שתיכנס לתוקף בעוד כ-3 שבועות, וייתכן שתהיה עליה מסויימת בריביות שיכולה להיות קריטית. המלצתי לקדם את התיק ולא לעצור. והיה ומשהו בשוק ישתנה לטובה תמיד ניתן למחזר.



הבחירה שלי: כן

במידה וקיבלתם הצעה מעולה שמתאימה לצרכים שלכם, כדאי לקחת את המשכנתא היום. רמת התחרותיות ספציפית בסוף השנה הנוכחית היא מאוד גבוהה, וזה מאוד משפיע על הריביות שאפשר לקבל.



הבחירה שלי: כן

אם המשכנתא בתנאים מצויינים עדיף לקחת עכשיו. אם תמתינו אתם מסתכנים שהתנאים יהיו פחות טובים בהמשך. השינויים שמתוכננים בהמשך הם לא הורדת ריבית אלא שינויים במגבלות הפריים - יהיה ניתן לקחת עד 2/3 בפריים, אבל הבנקים לא יפסידו הם פשוט יעלו את הריבית כדי להישאר באותה רווחיות. לכן, אין ערובה שאם תמתינו זה יהיה יותר טוב.



הבחירה שלי: כן

מגמת הריבית לטווח הקרוב בברור כלפי מעלה



הבחירה שלי: כן

כדאי לקחת משכנתא מתי שצריך! נכון שעכשיו אנחנו בסביבת ריביות נמוכה מאוד שלא ראינו שנים והשינוי שהגיע מבנק ישראל על מגבלות הפריים יוכל להקל על נוטלי המשכנתאות, אבל תמיד צריך לזכור שהריביות לא נשמרות ובמידה ונחכה שיהיה נמוך יותר לפני ביצוע זה יכול להיות לרעתנו. קחו יועץ שיבדוק לכם את התיק ויגיד לכם בדיוק מתי הכי כדאי לקחת את המשכנתא שלכם.



הבחירה שלי: כן

הריביות נכון לתאריך זה במגמת עלייה. כבר בשנת 2022 צפויות להיות כמה עליות ריבית בכל מסלולי המשכנתא. לאור זאת, מומלץ לקחת את המשכנתא כמה שיותר מוקדם.



הבחירה שלי: כן

כן, כדאי לקחת את המשכנתא עכשיו. בנק ישראל כבר אפשר להעלות את הפריים ל-66% פריים, המצב הוא שהבנקים לא מתכוונים להפסיד ולכן ככל שלוקחים יותר פריים ככה הריבית עולה, ברוב המקרים לא כדאי לקחת 66% פריים. בנוסף, כלל הריביות במגמת עליה וכל זמן שמחכים ככה יכולה להיות הרעת תנאים בכלל המסלולים.



הבחירה שלי: כן

בנק ישראל הודיע כי הוא מתכוון לבטל את המגבלה של ריבית הפריים למקסימום שליש מהלוואת המשכנתא, ויותיר על כנה את המגבלה של לפחות שליש מהמשכנתא בריבית קבועה (צמודה או לא צמודה). לכן, על פניו אנשים חושבים שכדאי להמתין עם המשכנתא ולקחת חלק גדול יותר בריבית פריים. אבל זה קצת יותר מורכב. יש להבין שהפריים הוא מסלול אשר מתרענן אחת לחודש, ולכן כל הסכום שיהיה בפריים חשוף מדי חודש לשינוי בריבית; נכון שבשנים האחרונות ריבית הפריים מאד נמוכה, אבל סביר מאד להניח שתעלה בהמשך (מכאן למעשה צמחה המגבלה המקורית של בנק ישראל בדמות מקסימום שליש מסלול פריים במשכנתא). הבנקים יודעים לתכנן את הרווח שלהם מהמשכנתא, ולכן סביר להניח שהבנקים יעשו את "ההתאמות" שלהם וכנראה יתמחרו את הרכב ההלוואה שיכולל רכיב פריים משמעותי בריבית יקרה יותר. מה נכון לעשות? האם לקחת מעכשיו שני שליש משכנתא בפריים? (כשההנחייה תצא בצורה רשמית) התשובה הנה שאם עוד לא קיבלתם תנאים למשכנתא, כדאי לחכות בינתיים, משום שטרם יצאה הנחייה סופית מצד אחד ומצד שני אנו לא יודעים איך הבנקים יגיבו. אבל מי שנמצא בתהליך לקיחת משכנתא - מומלץ שיסיים הכל לפי התכנון (תמיד אפשר למחזר לאחר מכן).



הבחירה שלי: כן

בסופו של יום, הבנק ידאג לשמור על על רמת רווחיות מסויימת, גם עם השינוי החדש של מגבלות הפריים. לכן, באם יש לכם צורך בלקיחת משכנתא, כדאי לקחת אותה עכשיו וכך לחסוך בעלויות הצמדות למדד.



הבחירה שלי: כן

שינוי המדיניות של בנק ישראל בנושא ריבית הפריים הוא אכן שינוי משמעותי בשוק המשכנתאות. החל מ 17.1.2021 ניתן לקחת שני שליש מהמשכנתא במסלול הפריים במקום שליש פריים בלבד שהיה נהוג עד לתאריך זה. עם זאת, חשוב מאוד לא להסתנוור ולקחת בעיניים עצומות כל הצעה של שני שליש פריים - מה שקורה בפועל הוא שהבנקים מקפיצים את ריבית הפריים כאשר הלווה מבקש לקחת שני שליש פריים ובנוסף השליש השלישי, שהינו ריבית קבועה, מתייקר משמעותית גם כן. כך שההמלצה שלי היא לקבל שתי הצעות - האחת עם שליש פריים והשניה עם שני שליש פריים ולהשוות את שתי ההצעות לאורך כל תקופת המשכנתא. כך נדע מהי ההצעה הטובה יותר.



הבחירה שלי: כן

בכל מצב של אי וודאות הכלל הוא שממשיכים עם מה שקיים כיום. התנאים כיום מעולים וסוף השנה זה זמן מצוין למשכנתאות ולכן ההמלצה כעת במשכנתא חדשה היא לא לעכב ביצוע ולקחת אותה היום. מה גם שההנחיות החדשות על שינוי מגבלות הפריים הן רק בשלב טיוטה, בכלל לא בטוח שיאושרו ולא ברור האם המהלך ישפיע לטובה על נוטלי המשכנתאות וכיצד יבוא לידי ביטוי. בנוסף, עיכוב בהעברת הכספים עלול לגרור תשלומי פיצויים למוכרים. בהצלחה ובשעה טובה!



הבחירה שלי: כן

כרגע הריביות הכי נמוכות מזה 5 שנים. הריביות יעלו, ולכן כדאי לקחת משכנתא עכשיו. יש לזכור שהדבר הכי חשוב זה בכלל המסלולים. נניח מתוך 150,000 שח חיסכון שאפשר להשיג ללקוח רק 30,000 מגיע ממאבק ריביות בעוד ש-120,000 שח חיסכון מגיעים מבניית הרכב מסלולי משכנתא שטוב ללקוח (ולא לבנק).



הבחירה שלי: כן

כדאי לקחת משכנתא עכשיו, אף אחד לא יודע מה יהיה.



הבחירה שלי: לא

ממליץ לחכות עוד מספר ימים על מנת להבין את התהליך החדש ואת השינוי במגבלות הפריים. רק חשוב לדעת הבנקים לא באמת יפסידו ולא יהיו מתנות חינם. כנראה אם הלקוח יקבל את ההטבה של שני שליש במסלול הפריים הריבית תעלה בהתאם. אבל גם פה מומלץ לבדוק כדאיות, אולי בטווח הקצר זה כדאי ומשתלם וכדאי לעשות את המהלך. לסיכום אם אין עדיפות בהולה להעברת כספים מומלץ לחכות. בהצלחה



הבחירה שלי: כן

עכשיו זו תקופה מצוינת עם ריביות נמוכות ובתקופה הקרובה אפילו תהיה הקלה ברגולציה, כך שזה זמן נהדר לקחת משכנתא.



הבחירה שלי: כן

כן. כדאי לקחת משכנתא כעת ללא קשר לשמועות שייתכן ויעלו את ריבית הפריים. אם קיבלתם הצעה טובה מהבנק ושאתם מרוצים ממנה אז לא לחכות. ללכת לסגור!



הבחירה שלי: כן

מרכיב הפריים הוא רק חלק ממרכיבי המשכנתא. נכון להיום, הריביות של המסלולים האחרים נמוכים. שינוי בפריים יגרום לשינוי מינורי בהחזר החודשי.



הבחירה שלי: כן

שאלה מצוינת. לדעתי עדיף לקחת עכשיו, ככל שמדובר בהצעה טובה באמת. לפעמים שינויים בשוק גוררים תגובה של העלאת ריבית, כי יש חוסר וודאות, וכך הבנק מתמודד עם זה. צריך לבחון כמה דברים נוספים כדי לענות על השאלה בצורה מלאה. בכל מקרה הגישה שלי אומרת - יש לך משהו טוב ביד? קח אותו, אל תתלבט.



הבחירה שלי: לא

המשכנתא בפריים זולה משמעותית מהריבית המשתנה. בהתייחס לעובדה שחייבים לקחת שליש בקבוע, לכן כדאי לחכות עם המשכנתא עד שיאושרו השינויים החדשים וישתנו מגבלות הפריים.



הבחירה שלי: כן

נכון להיום מורגשת עליה קלה בריביות המשכנתא. ריבית בנק ישראל כרגע עדיין ברמתה הנוכחית ולפחות לעניות דעתי היא לא צפויה לקפוץ באופן משמעותי השנה. עם זאת, אם קיבלתם תנאים טובים ואין לכם בעיה להקדים תשלומים ולמשוך את המשכנתא עכשיו יתכן וכדאי לשקול זאת בהתאם למקרה הספציפי. בהנחה ורוכשים דירה מקבלן ויש חשיפה למדד תשומות הבניה - מומלץ למשוך את המשכנתא.



הבחירה שלי: כן

תמיד כדאי לקחת משכנתא ברגע זה. אף אחד לא נביא ולא יודע מה יקרה "מחר". אולי יהיו שינויים בטיב הלווים? לכן כדאי ומומלץ לקחת משכנתא. כמו-כן, תמיד ניתן למחזר את המשכנתא בהינתן תנאים טובים יותר.



הבחירה שלי: כן

כדאי לקחת משכנתא עכשיו. השינוי בפריים מיועד יותר לאנשים שרוצים לפרוע את ההלוואה יותר מהר ללא קנסות יציאה ופחות מתאים למי שרוצה לקנות דירה לטווח ארוך יותר.



הבחירה שלי: כן

בתקופה זו הריביות יחסית נמוכות בהשוואה לשנים האחרונות ולכן זו תקופה טובה מבעבר לקחת משכנתא. יתכן כי בעוד תקופה מסויימת דווקא הריביות קצת יעלו עקב השינויים של הוראות בנק ישראל במגבלות הפריים ועקב השינויים ברמות הסיכון.



הבחירה שלי: כן

המרכיב העיקרי בתכנון משכנתא הוא ניהול הסיכונים. רבים נוטים לבחור מסלולים לפי הריביות המוצעות. אולם גובה הריבית הוא פרמטר אחרון בבחירת תמהיל. מה הכוונה לניהול סיכונים בבחירת תמהיל? עלינו לבנות תמונה כלכלית שתיתן מענה על צרכים עכשוויים ועתידיים. לכמה זמן נכון לפרוס את המשכנתא? והאם כדאי לעשות זאת לתקופות שונות ומסלולים שונים? מה יכולת ההחזר שלנו כעת והאם צפוי שיפור או הרעה בעתיד? מה מטרת הרכישה? האם אנחנו מתכוונים לגור בדירה או למכור אותה בעוד מספר שנים? תשובות לשאלות אלו ועוד נוספות יעזרו לנו לקבל החלטה של רמת הסיכון שאנחנו רוצים לקחת במשכנתא. ככל שניקח סיכון גבוה יותר כך נוכל להשיג ריביות נמוכות יותר. ולהפך, ככל שהסיכון שנוכל לספוג נמוך יותר נרצה לקבע סכום גבוה ככל הניתן בריבית קבועה שלא תשתנה במהלך חיי המשכנתא.



הבחירה שלי: כן

השינוי שאותו יוזם בנק ישראל יגדיל את האפשרות להיחשף לריבית משתנה. השאלה היא מה יכולת ההחזר? ככל שהמשכנתא מורכבת מרכיב גדול יותר של ריבית משתנה (פריים) כל שינוי בריבית בנק ישראל תשפיע לרעה על ההחזר החודשי. אם השכר גבוה תהיה עדיפות לרכיב גדול יותר של פריים, אם השכר נמוך או אין ביטחון תעסוקתי לא ממליץ להגדיל משמעותית את רכיב הפריים.



האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
כן 29.1 94.4
לא 1.7 5.6
תשובה מספר משיבים אחוז
כן 28 93.3
לא 2 6.7


המידע המוצג כאן על "האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק