במחיר למשתכן הבנק נותן את גובה הסכום המקסימלי 75% משווי הנכס בשוק. במקרה זה ייתן הבנק משכנתא מקסימלית של 1,350,000 מה שמכריח את הלווים להביא הון עצמי של 150,000 ש"ח עבור רכישת הדירה במסגרת פרויקט מחיר למשתכן.

הזוג הצעיר יכול לקחת משכנתא עד 75% מהשווי של מחיר למשתכן שעומד על 1.8 מיליון ש"ח, קרי, 1.35 מיליון ש"ח. לכן עליו לספק 150,000 ש''ח בהון עצמי. במידה והיה רוכש דירה בסך של 1.6 מיליון ש"ח, הזוג הצעיר היה צריך להביא הון עצמי של 250 אלף ש"ח, למרות שמותר במחיר למשתכן סכום מינימלי של 10%. הכנסות שני בני הזוג צריכות להיות לפחות 15 אלף ש"ח נטו בשביל שהבנק יאשר את העסקה.

75% משווי הנכס בשוק החופשי (1.8 מיליון ש''ח) נותנים לנו 1.35 מיליון ש"ח משכנתא מרבית שניתן לקבל מהבנק. במקרה זה תידרש 'השלמה' של 150 אלף ש"ח הון עצמי - לפי החוזה של מחיר למשתכן (1.5 מיליון) ללא הצמדות למדדים ותשלומים נוספים נדרשים.

צריך 10% ממחיר החוזה או 100.000. הגבוה מבניהם

על פי הנחיות בנק ישראל - משכנתא לרכישת דירה ראשונה, ביניהם זוכי מחיר למשתכן, יכולים לקבל משכנתא בגובה של עד 75% משווי הנכס. בנתוני המקרה הזה מדובר על סכום של 1,350,000 ש"ח, ומכיוון שעלות הדירה היא 1,500,000 ש"ח בלבד (היא נמכרת בהנחה ביחס לשווי השוק), היתרה לתשלום מהון עצמי היא 150,000 ש"ח בלבד, שהם 10% מעלות הדירה. נוצר מצב בנתוני המקרה הזה שאחוז המימון (המשכנתא) הוא 90% מעלות הדירה (מביאים 10% הון עצמי והיתרה במשכנתא), אך ההסתכלות צריכה תמיד להיות ביחס לשווי הנכס, ובהתחשב בשווי הנכס, מגבלת המימון שניתן לקבל לרכישת דירה היא תמיד עד 75% מגובה שווי הנכס בשוק. בנוסף, יש לציין שסכום המשכנתא שהבנק יאשר לאחר חישוב אחוז המימון תלוי בבחינת הכנסות ויכולת ההחזר של אותו סכום.

ניתן לקבל עד 75 אחוז מימון במשכנתא משווי שוק. במקרה הזה מחיר הדירה הוא 1,350,000, כלומר, ההפרש בין המחיר לחוזה הוא 150,000 שקלים שנדרש להביא מתוך ההון העצמי על מנת לרכוש דירה במסגרת הפרויקט. ראוי לציין ששווי שוק מקסימלי במחיר למשתכן הוא 1.8 מיליון. גם אם נקנה נכס ב1.79 והשווי שלו הוא 2 מיליון הבנק יחשיב את אחוזי המימון מ1.8. כמובן שאם מחיר החוזה עולה על 1.8 מיליון אז אחוזי המימון יגזרו מהשווי בחוזה.

במחיר למשתכן זה המקרה היחיד שהמינימום הון עצמי הוא 10% ממחיר החוזה. חשוב לשים לב שגובה המשכנתא המקסימלי לא עובר את 75% מימון ממחיר שווי שמאי(עד 1.8 מיליון). לכן יש צורך ב150 אלף ש''ח הון עצמי.

נדרש מינימום של 100 אלף שקלים על מנת לרכוש דירה בפרויקט מחיר למשתכן. עם זאת, אחוז הממון נגזר משווי שוק ולא שווי רכישה.

השווי המקסימלי שניתן להעריך דירה במחיר למשתכן במחיר שמעל מחיר החוזה - הינו 1.8 מליון ש"ח, לכן החישוב מתבצע בצורה הבאה: 75% מ 1.8 מיליון = 1.35 מיליון. 1.5 מיליון הוא מחיר רכישה - 1.35 מיליון משכנתא = 150 אלף הון עצמי עבור רכישת דירה במחיר למשתכן.

ניתן לקבל עד 75% מימון משווי שוק בפועל של הנכס ועד 1.8 מיליון ש״ח. לכן, 75% מ-1.8 מיליון ש״ח, יתן לנו 1.35 מליון ש״ח ויהיה צריך להשלים עוד 150 אלף ש״ח כדי להשלים את הרכישה לפי החוזה.

ניתן לקבל 75% מימון מתוף 1.8 מיליון, על מנת להשלים את עסקת מחיר למשתכן צריך הון עצמי של 150,000 ש"ח.

מחיר למשתכן הוא תכנית ממשלתית אשר כוללת תהליך רישום, השתתפות בהגרלות וזכייה, בו מחיר הרכישה יהיה בעלות נמוכה יותר ממחיר הנכס בשוק החופשי (בעיקר לאור הנחות שמקבלים הקבלים ברכישת הקרקע). במצב רגיל, בו קונים נכס בשוק ללא הפרויקט - צריך מינימום הון עצמי של 25% ממחיר הרכישה; במחיר למשתכן ישנה הטבה ענקית בנושא זה: - בנכסים שמחיר הרכישה שלהם הוא עד 1,000,000 ש"ח צריך מינימום של 100,000 ש"ח הון עצמי. - בנכסים שמחיר הרכישה שלהם הוא 1,000,000-1,800,000 ש"ח צריך מינימום של 10% הון עצמי. - בנכסים שהם מעל ל- 1,800,000 ש"ח (מחיר רכישה או שווי שוק בשמאות) - ההון העצמי יהיה כמו ברכישה בתנאי שוק חופשי (25% הון עצמי מינימום). לכן בפרויקט מחיר למשתכן ניתן להגיע לאחוז מימון מאד גבוה שבמצב רגיל לא ניתן להגיע אליו. בחלק מהיישובים ניתן לקבל מענק בסך 40,000-60,000 ש"ח, אשר מוגדרים כחלק מההון העצמי (הרשימה המלאה נמצאת באתר של משרד השיכון) צריך לשים לב, שלנוכח ההון העצמי הנמוך (היחסי) הנדרש כאן לעומת רכישה בשוק החופשי, זה יגרום לכך שהמשכנתא שתילקח תהיה גדולה יותר כך ההחזרים גבוהים יותר, ואחוז מימון גבוה יותר לפעמים.

במחיר למשתכן עד 1,800,000 צריך הון עצמי של 25 אחוז משווי הדירה (ולא ממחיר הרכישה) לפיכך 25 אחוז מ 1,800,000 הם 450,000

שאפו על הזכייה! מגיע לכם מהבנק 75% מימון מהשווי בשמאות, כלומר 1,350,000 ש''ח, את היתר תצטרכו להשלים מההון העצמי שלכם בהצלחה ובשעה טובה!

גובה ההון העצמי שנדרש לקניית נכס בפרויקט מחיר למשתכן תלוי גם ברמת השכר של הלווים. על כן כל מקרה לגופו.

במחיר למשתכן ניתן לקבל מימון של עד 75 אחוז משווי החוזה - כמו כל עסקה. אולם במקרה בו מחיר החוזה נמוך מ1.8 מיליון, ניתן לחשב את אחוז המימון מתוך שווי השוק עד למחיר 1.8 ע''פ החוזה של פרויקט מחיר למשתכן. הזוג במקרה זה נדרש להון עצמי של 150,000 ש''ח.

במסגרת מחיר למשתכן ניתן לקבל 75% מימון לפי שווי שוק ולא לפי מחיר חוזה כמו בעסקת רכישה רגילה מקבלן. התנאי היחיד בפרויקט מחיר למשתכן הוא שההון העצמי יהיה כ 10% לפחות או מינימום 100 אלף ש"ח.

חשוב שתדעו שלמרות שלפי הוראות מחיר למשתכן צריך רק 100 אלף ש"ח הון עצמי אבל זה רק במידה וה-100 אלף ש"ח מהווים לפחות 10% משווי הערכה השמאית של הנכס, כי הבנק יכול לממן רק עד 75% משווי הערכה שמאית שמוגבלת ל1.8 מיליון ש"ח. לכן במקרה הזה מכיוון שמקסימום המשכנתא שהבנק יכול לתת מתוך שווי של 1.8 מיליון הוא 1.35 מיליון ש"ח משכנתא, הלווים יצטרכו להביא 150 אלף ש"ח הון עצמי מהבית ולא 100 אלף.

על מנת לרכוש דירה במסגרת הפרויקט מחיר למשתכן, נדרש הזוג לשלם הון עצמי של 10 אחוזים, או 75% מגובה שמאות. בשני המקרים יוצא כי הזוג נדרש להון עצמי של 150,000 ש"ח.

לפי תקנות בנק ישראל ברכישה במסגרת מחיר למשתכן ההון העצמי המינימלי יעמוד על 100,000 שח, והמשכנתא המקסימלית תהיה עד 75% משמאות (נדרש הון עצמי הגבוה מביניהם). במקרה זה 75% הנחה שהבנק משתתף, מ-1.8 מיליון = 1.35 מיליון. המחיר הדירה בפועל הוא 1.5 מיליון פחות הסכום שהבנק משתתף - 1.35 מיליון, ומכאן הון עצמי מינימלי שהזוג צריך להשקיע הוא 150 אלף שח. כדאי לבדוק גם זכאות להלוואת זכאות שנקבעת לפי פרמטרים אישיים.

היופי במחיר למשתכן שאחוז המימון נגזר משווי השוק של הנכס ולא ממחיר החוזה (מוגבל עד 1.8 מ׳) בנוסף ישנה הנחיה שהון עצמי מינימאלי במחיר למשתכן הוא 100 אש״ח. במידה ויש מענק מקום בנוסף ניתן יהיה לשלם גם פחות מ100 אש״ח הון עצמי, למשל כאשר ישנו מענק מקום של 40 אש״ח (מקסימאלי) ההון העצמי הנדרש יהיה 60,000

לפי ההסכם של פרויקט מחיר למשתכן, נדרש מינימום 100,000 ש''ח הון עצמי, בתנאי שווי הנכס לפי שמאות הוא 75% בלבד ממחיר הנכס .

כשמדובר בדירה מעל מיליון שקל צריך 10% הון עצמי ממחיר החוזה

החישוב בפרויקט מחיר למשתכן מתבסס על שני פרמטרים, שווי השמאי של הנכס ומחיר הרכישה: 1. בעניין המחיר הבנק מאפשר להביא מהבית לכל הפחות 100 אלף ₪ או 10% מהמחיר, הגבוה מבניהם - מכאן אנו מבינים שפחות מ-150 אלף לא מכניסים אותנו לעסקה ולא נוכל לרכוש דירה בפרויקט מחיר למשתכן. 2. החישוב הקר של הבנק מאפשר לגייס עד 75% מהשווי השמאי (1.8 מיליון ₪) אך לא יותר מ-1.35 מיליון ₪, ככה שגם בחישוב הזה נידרש להגיע עם 150 אלף ₪.

במסגרת מחיר למשתכן ההון העצמי המינימלי שצריך להביא הוא 10% ממחיר החוזה, וההטבה תקפה עד 75% ממחיר של 1.8 מיליון (תקרת ההטבה במחיר למשתכן) - במצב הנוכחי, אנחנו בדיוק ב75% מ1.8 שזה 1.350 ובדיוק ב90% ממחיר החוזה שהוא 1.5 מיליון.

אז כמה אחוזי מימון ניתן לקבל במשכנתא במחיר למשתכן? עד היום מי שהיה אמור לרכוש דירה ראשונה במיליון שקלים, יכול היה לקבל עד 75% מימון, כלומר 750,000 ₪. אך במחיר למשתכן, כולנו יודעים שהמחיר של הדירה בשק החופשי (כלומר, שלא במסגרת התכנית) הוא לא מיליון ₪ אלא יותר (כי היא נמכרת בהנחה משמעותית ממחיר השוק), ולכן אותו זוג (או היחיד) שרוכשים את הדירה יוכל לקבל עכשיו 75% מהמחיר "האמתי" שקבע השמאי הממשלתי. לדוגמא, אם אותה הדירה שנמכרת במיליון ₪ שווה בפועל 1.2 מיליון ₪ אז מי שרוכש אותה יוכל למשכן את הדירה לפי שווי השוק ולקבל עד 75% מימון מ-1,200,000 ₪ ולא מ-1,000,000 ₪ כך שהוא יוכל לקבל 900,000 ₪ משכנתא ויצטרך לתת הון עצמי של 100,000 ₪ בלבד. זהו שינוי עצום, כי מי שרוכש כבר לא צריך להביא הון עצמי של 250,000 ₪ אלא של 100,000 ₪ וזה מכניס לתמונה הרבה מאוד אנשים שפשוט לא יכלו לרכוש דירה כזו אפילו במחיר למשתכן ועכשיו זה כבר בר השגה עבורם.

ההון העצמי המינימלי הנדרש במסגרת מחיר למשתכן הינו 100 אלף שקלים. עם זאת, במקרה הנ"ל בגלל שהערכת השמאי הינה 1.8 מיליון שקלים, הזוג יצטרך 150 אלף שקלים הון עצמי. 75% מימון מ-1.8 מיליון זה 1.35 מיליון = המשכנתא. היתרה זה הון עצמי.

במחיר למשתכן קיימת הטבה מיוחדת ולכן הבנק יכול לתת הלוואת משכנתא של עד 75% מערך הנכס ע"פ הערכת שמאי ( בתנאי ששילמנו מתוך ההון העצמי שלנו לפחות 100,000) 1.8*0.75=1.35 את הפער שבין 1.35 לבין 1.5 אנחנו צריכים להשלים מתוך ההון העצמי שלנו. הבחירה שלי היא 150,000 הון עצמי עבור רכישת דירה בפרויקט מחיר למשתכן.

ההון העצמי שצריך למחיר למשתכן הוא עד 90% ממחיר החוזה או עד 75% משווי שמאי. בנוסף, יש הגבלות: 1. מנימום 100,000 ש"ח הון עצמי. 2. מוגבל למחיר חוזה של 1.8 מ, במקרה הזה מחיר החוזה הוא 1.5 מ.

לדירות במחיר שוק של עד 1.8 מיליון ₪, צריך הון עצמי בסכום של 100,000 ₪ עבור רכישה בפרויקט מחיר למשתכן. בדירות ששווין מעל 1.8 מיליון כבר לא מחשיבים אותן בהטבה של מחיר למשתכן וצריך הון עצמי בסך 25% משווי הדירה.

במחיר למשתכן ניתן לקבל משכנתא לפי שווי שוק ולא לפי שווי חוזה כפי שמקובל בעסקאות אחרות, כל עוד שווי שוק לא עולה על 1.8 מליון ש״ח, ולכן במקרה במקרה הזה יוכלו לקבל 75% משווי של 1.8 מ' ש״ח, כלומר 1,350,000 ₪.

במסגרת הדוגמא המתוארת, ניתן לקבל 1,350,000 ש"ח מהבנק.

יש צורך בהון עצמי של 10% מערך הסכום בחוזה הרכישה על פי החוזה של פרויקט מחיר למשתכן.

במחיר למשתכן ברוב המקרים נדרש הון של 100,000 ש"ח. עם זאת, בערים בהן יש מענק מקום של 40,000 עד 60,000 ש"ח יש אפשרות להגיע רק עם 60,000 ש"ח הון עצמי. ההון העצמי הנדרש תלוי גם בשמאות. שמאי מרשימת השמאים של הבנק צריך להעריך את הנכס כך שהמשכנתאשנלקחת על הדירה לא תהיה גבוהה מ 75% משווי הדירה כגמורה בשמאות.

במחיר למשתכן ההון העצמי הדרוש הוא 100,000 שח או 90 אחוז מימון, הגבוה מביניהם. וכל זאת עד לשווי נכס של 1.8 מיליון ש"ח.

במחיר למשתכן, עד שווי שוק של 1.8 מלש"ח, יש ללכת לפי שווי השוק ולכן ניתן במקרה זה לקבל משכנתה של 75% משווי השוק, שמהווים 1.35 מלש"ח ו 150 אלש"ח להביא כהון עצמי ע"מ להשלים את העסקה. הרבה הצלחה.

צריך 150,000 ש"ח הון עצמי. בהלוואת דיור עבור מחיר למשתכן הבנק מלווה 75 אחוז משווי שוק הנכס, כלומר עד 1.35 מיליון.

ההון העצמי שצריך למחיר למשתכן הוא 100,000 ש"ח. בדירות בשווי עד 1.8 מיליון במחיר למשתכן ההון העצמי הנדרש הוא 100,000 ש"ח. כמובן שגובה המשכנתא תינתן על פי יכולת ההחזר שלכם.

ניתן לקבל עד 75% מהערכת השמאי, כלומר 1.35 מיליון ש"ח משכנתא, הון עצמי מינימלי של 150,000 ש"ח.

ככלל במחיר למשתכן, בישוב בו אין זכאות למענק פריפריה, הבנק מעניק מימון של עד 75 אחוזים מהערכת השמאי. זאת בשונה מהשוק החופשי, שם אחוז המימון נגזר מגובה החוזה/הערכת שמאי - הנמוך מביניהם. כאמור, ישנה מגבלת מינימום של 100k הון עצמי. בישוב בו ישנה זכאות למענק, ישנה מגבלת מינימום של 60k הון עצמי.

אחוז מימון מקסימלי עבור דירה ראשונה הינו 75% והוא מחושב לפי שווי שמאות. זאת אומרת שלפי שמאות, מחיר נכס שהשווי שלו 1.8 מיליון שקלים, יוכל לקבל מימון בגובה 1.35 מיליון ש"ח ועל כן במחיר למשתכן, 1.5 מיליון ש"ח. יש להביא הון עצמי בגובה 150 אלף שקלים על מנת לרכוש את הדרה הנ''ל במסגרת פרויקט מחיר למשתכן.

החוק במחיר למשתכן מחייב 10 אחוז או 100 אלף שקלים הגבוה מבניהם, אך בנוסף יש מגבלת שמאות שהתקרה שלה היא 1.8 מיליון. במקרה שלנו 10 אחוז זה 150 אלף שקלים ו75% מ1.8 זה 1.35, כך שהעסקה עומדת בתנאים הרגולטורים של בנק ישראל ויש צורך ב-150,000 ש"ח מימון עצמי.

אפשר לקבל מימון של 75% מערך שווי השוק. כלומר, מ- 1,800,000₪ - 1,350,000₪ מקסימום. לכן, אם הנכס הנרכש הוא 1,500,000₪ צריך להשלים הון עצמי. כדאי להתחשב בעוד הוצאות כגון רכישת רהיטים, עו"ד מטעמכם ,מזגנים, הובלה וכו'.

בשווי שוק עד 1.8 ניתן לקבל עד 75אחוזים כך שההשלמה תהיה הון עצמי של 150 אלף ש"ח.

הבנק ייתן משכנתא בגובה 75% ממחיר הדירה, כלומר 1,350,000, מה שאומר שההון העצמי למחיר למשתכן יהיה בגובה 150,000 ש"ח.