לקיחת משכנתא לדירה בחו"ל מבנק מקומי תהיה כפופה לחוקים באותה המדינה, אבל בכל זאת יש כמה כללי אצבע לרוב המדינות:

 אזרחות במדינה - ברוב המדינות, תוכלו לקחת משכנתא מהבנק המקומי רק אם אתם מחזיקים באזרחות של אותה מדינה. למרות זאת, אם האופציה מעניינת אתכם תוכלו לשלוח מייל לבנקים הרלוונטים ולבדוק אפשרות לקבל משכנתא מהם גם ללא אזרחות.

 פתיחת חשבון - בחלק מהמדינות, הבנק ידרוש פתיחת חשבון מקומי.

 אחוזי מימון - אחוזי המימון משתנים בין המדינות בקניית נכס בהן, כשבדרך כלל אחוזי המימון למשכנתא כזו נעים בין 50-70%.

 מסמכים - את כל המסמכים הרלוונטיים לעסקה תצטרכו להביא מתורגמים לשפה הרשמית במדינה, וזאת התעסקות בירוקרטית לא קטנה. 

הפקדות מראש - ייתכן שהבנק המקומי ידרוש הפקדת הון עצמי מראש בחשבון שייפתח.

  רוב יועצי המשכנתאות בארץ לא עובדים מול בנקים בחו"ל ולא ידעו להמליץ לכם על המסלולים השונים בהם, הריביות והצפי לעליות המחירים בעתיד. לכן, האופציה הזאת נחשבת למסובכת יותר ותצריך הרבה עבודה שלכם מול הבנקים המקומיים.

בנק ישראלי לא יכול למשכן נכס בחו"ל ולכן מציע פתרון חלופי של משכון נכס קיים שלכם בישראל. המגבלה למשכון היא עד 50% משווי הנכס בארץ. הריבית תהיה בדרך כלל גבוהה ממשכנתא רגילה לדיור בכ2%, והבנק יתייחס אליה כאל "משכנתא לכל מטרה". 

 הכסף שתקבלו יינתן בשקלים ותצטרכו להמיר אותו למט"ח לצורך רכישת הנכס בחו"ל.

 הנכס הממושכן בארץ לא חייב להיות על שמכם. גם נכס של קרובים מדרגה ראשונה יכול להיות הנכס הממושכן. במקרה שאין לכם נכס למשכן לא תוכלו לקבל משכנתא. 

 אפשר לקבל משכנתא גם אם אתם עדיין משלמים משכנתא על נכס בארץ, בתנאי שאחוז המימון יהיה תואם למגבלות של בנק ישראל. 

התנאים הראשוניים למשכנתא לדירה בחו"ל כוללים בדרך כלל:

 גיל מקסימלי ללווה (לרוב עד 65-70 שנה).

 הצגת יכולת החזר כלכלית מוכחת (הכנסות יציבות).

 הצגת טיוטת חוזה רכישה.

 ביטוח חיים ומבנה.

גופים חוץ-בנקאיים בישראל, כמו חברות ביטוח או קרנות מימון פרטיות, יכולים לספק מימון גבוה יותר (עד 75%-80%) כנגד נכס בישראל. 

 למרות זאת, תקחו בחשבון שהריבית תהיה גבוהה משמעותית, ותקופת החזר המשכנתא תהיה קצרה יותר בהשוואה לבנק. 

משכנתא מגוף חוץ בנקאי תתאים למי שלא קיבל מימון מספיק מהבנק או למי שזקוק לגמישות גדולה יותר בתנאים.

תהליך קבלת המשכנתא מהבנק הישראלי כולל את השלבים הבאים:

 פנייה לבנק לבדיקת זכאות להלוואה.

 איסוף והגשת המסמכים הדרושים: תעודת זהות, תלושי שכר, דוחות מס, נסח טאבו והכי חשוב - טיוטת חוזה רכישה.

 קבלת אישור עקרוני מהבנק.

 הערכת שמאי על הנכס המשועבד בארץ.

 חתימה על חוזה הלוואה והסדרת ביטוחי חיים ומבנה.

 רישום המשכון בטאבו.

 קבלת הכספים והעברתם לחו"ל.

כמו כל משכנתא, גם במשכנתא לדירה בחו"ל צריך למצוא את המסלולים הנכונים והמשתלמים ביותר, וגם כאן יועץ משכנתאות יוכל לעזור לכם בבניית תמהיל המשכנתא.

בנוסף, יועץ משכנתאות יוכל לסייע לכם להעריך את יכולת ההחזר, לבחור גורם מימון מתאים, להשיג תנאים משופרים, להכין מסמכים בצורה מדויקת ולהתנהל ביעילות מול הבנקים.

מחיר ייעוץ משכנתאות משתנה בהתאם למורכבות התיק - לקוח עם חיווי אשראי שלילי למשל, כלומר שההוצאות שלהם יותר גדולות מההכנסות או בעיות פיננסיות מול הבנק, יהווה אתגר גדול יותר בבניית תמהיל משכנתא, ולכן מחיר הייעוץ עבורו יהיה יקר יותר.

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק ממוצע של משכנתא לדירה בחו"ל נע בין  7,000-12,000 ₪.

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק מורכב של משכנתא לדירה בחו"ל נע בין 12,000-20,000 ₪ ויכול להגיע גם לעשרות אלפי שקלים.

 חוץ מזה, יש אפשרות לבצע מחזור משכנתא יחד עם משכנתא לדירה בחו"ל, מה שיכול לייקר את המחיר בכ-2,000-3,000 ₪.

אחרי שהבנתם איך עובדת משכנתא לדירה בחו"ל אתם יכולים להתייעץ על כל התהליך עם יועץ משכנתאות. בדיוק בשביל זה ריכזנו לכם רשימת יועצי משכנתאות מומלצים שמתמחים בלקיחת משכנתא לדירה בחו"ל ומדורגים לפי חוות דעת של לקוחות קודמים. אחרי שתקבלו את השירות ניצור איתכם קשר כדי לקבל גם את חוות הדעת שלכם. בהצלחה!