כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
24 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!
צוות מידרג שאל כך: כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח? אני שכיר ולאחרונה התחלתי לעבוד בעבודה נוספת (כשכיר גם כן). יש לי קרן השתלמות מהמשרה הראשונה ואני רוצה לפתוח קרן נוספת בעבודה החדשה. כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.
הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 24 סוכני הביטוח משקל זהה.
אז נראה שלשאלה 'כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?' יש תשובה די ברורה - רוב סוכני הביטוח, כ- 58.4%, בחרו בקרן השתלמות אחת בכל מקום עבודה. עם זאת כדאי לשים לב גם לתשובה אין הגבלה שבחרו בה 41.6% מסוכני הביטוח, נראה שגם היא אופציה טובה בהחלט.
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח? המומחים עונים:
לשכיר וגם לעצמאי אין הגבלה על מספר קרנות ההשתלמות שיפתחו! חשוב לזכור שלשכיר מי שמחליט אם תהיה קרן זה המעסיק (ולא ניתן לצערי לפתוח לבד) ההגבלה היחידה שתהיה שעל הפקדות של מעל שכר 15700 לשכיר - ההפקדה לא תהיה מוכרת למעסיק וכן יהיה תשלום מס רווחי הון על ההפקדה הנוספת. *עצמאי שמפקיד מעל 18600 בשנה לא יהיה זכאי להטבות מס על ההפקדה העודפת.
ניתן לפתוח קרן השתלמות אחת בכל מקום עבודה. רצוי לאחד את הקרנות כדי להרוויח את הוותק של הקופה שנפתחה ראשונה.
בכל פעם שמתחילים עבודה, אם המעסיק מסכים להפריש לטובת קרן השתלמות, נפתחת קרן. ברגע שמחליפים מעסיק נפתחת קרן נוספת וכך הלאה. כל קרן וותק שונה ובעלת תאריך נזילות שונה. ניתן לבצע החלת וותק בין קרן נזילה לקרן לא נזילה אם רוצים לפדות. ניתן לקחת הלוואות על חשבון כספי הקרן במקום לפדות אותה, אל בכל מקרה מציע להיוועץ עם איש מקצוע לפני שמקבלים החלטות.
מעסיק יכול לפתוח עבור עובדו קרן השתלמות. גם אם יש יותר ממעסיק אחד- כל מעסיק יכול לפתוח קרן השתלמות נפרדת.
קרן השתלמות לשכירים נפתחת על ידי המעסיק בלבד. העובד יכול לבחור איזו חברת השקעות תנהל לו את הקרן ללא החלטת המעסיק. מבחינת דמי ניהול והשקעות אין חשיבות האם ישנה קרן אחת או מספר קרנות, כיוון שהחישוב הוא באחוזים. מבחינת משיכת כספים מספר קרנות יכולה לעזור מבחינת וותק ותנאי משיכה של קרן שטרם השתחררה. מרגע משיכה של סכום מקרן השתלמות נזילה, בין אם משיכה מלאה או חלקית, הקרן תיחסם להפקדות נוספות ובהפקדה הבאה תיפתח קרן חדשה עם וותק חדש לעוד 6 שנים. הסבר מפורט נדרש טלפונית לפי המצב האישי.
אין הגבלה בכמות קרנות ההשתלמות שאפשר לפתוח, ומה שחשוב זה סך הכספים שיש בהן. לעיתים ריבוי קרנות השתלמות יכול לעזור בצבירת ותק אל מול קרנות אחרות שרוצים לפדותם.
אפשר לפתוח בשני מקומות קרן השתלמות אבל צריך לבדוק שלא עוברים את התקרה הפקדה. אני ממליץ להתייעץ עם מומחה.
בכל מקרה אין זה משנה כמה קרנות השתלמות יש מאחר ובעת הפדיון ניתן למשוך את כולן או חלקן ביחד.
לשכיר אין הגבלה על מספר קרנות ההשתלמות שאפשר לפתוח. לעומת זאת, עצמאי יכול לפתוח קרן השתלמות אחת.
בניגוד לקרן פנסיה, ששני מעסיקים ומוצר יכולים לבצע הפקדה לאותה קרן, בקרן ההשתלמות רק מעסיק אחד יכול לבצע הפקדה לאותה קרן. לכן, ברגע שאתה עובד אצל שני מעסיקים, אין בעיה שכל מעסיק יבצע הפקדה לקרן השתלמות.
במידה וקיימות מספר קרנות נזילות ניתן לפתוח את כולן. במידה וחלקן נזילות וחלקן לא, ניתן להחיל ותק של קופה אחת נזילה על קופה שאינה נזילה וכך לפדות את שתיהן.
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח? סיכום התשובות
| תשובה | מספר משיבים משוקלל | אחוז |
|---|---|---|
| קרן השתלמות אחת בכל מקום עבודה | 14.7 | 56.7 |
| אין הגבלה | 11.2 | 43.3 |
| קרן השתלמות אחת בלבד | 0 | 0 |
| תשובה | מספר משיבים | אחוז |
|---|---|---|
| קרן השתלמות אחת בכל מקום עבודה | 14 | 58.3 |
| אין הגבלה | 10 | 41.7 |
| קרן השתלמות אחת בלבד | 0 | 0 |
המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח
המידע המוצג כאן על "כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.
