רובנו לוקחים הלוואות במהלך החיים: לא משנה אם זו משכנתא מהבנק, או שחבר שעושה לנו טובה ומלווה כמה אלפי שקלים. יכול להיות שיום אחד נראה שאנחנו לא מצליחים לשלם את ההתחייבויות שלקחנו. אנחנו מנסים לדחות את הנושים השונים שוב ושוב בציפייה שעוד רגע, ממש עוד רגע, נסתדר כלכלית ונשלם. רגע לפני שהחובות יוצאים משליטה, חשוב לדעת, שלא חייבים להיות בסחרור הזה לבד. עורך דין לטיפול בחובות יכול לעשות הרבה דברים כדי להסדיר את החובות שלנו עוד לפני שהם הופכים לעיקולים. 

עורך דין הסדר חובות יכול לדאוג בין השאר לאחד ההליכים הבאים:

   הסדר חובות באופן ישיר מול הנושים

   הסדר חובות בהוצאה לפועל

   איחוד תיקים בהוצאה לפועל

   הליך חדלות פירעון בבית משפט

הקו המחבר בין כל האפשריות הוא שהאדם שנכנס לכל אחד מההליכים עם חובות יוצא בסוף הדרך בלי חובות.

טיפול בהוצאה לפועל

אחד הדברים שעורך דין הסדר חובות יכול לעשות, למשל, הוא לאחד את כל התיקים שקיימים ללקוח שלהם בהוצאה לפועל לתיק אחד. ככה במקום לטפל ולהגיש בקשות בכל תיק בנפרד, אפשר למקד את המאמצים והטיפול הבירוקרטי בתיק בודד. בנוסף עורך דין הסדר חובות יכולת להגיש להוצאה לפועל בקשה לפריסת תשלומים כדי להקל על החזר החובות.

הליך חדלות פירעון

עורך דין הסדר חובות יכול לפתוח עבור הלקוח הליך חדלות פירעון. הליך חדלות פירעון מקפיא את כל ההליכים המשפטיים נגד הלקוח, אבל במקביל גם מקפיא לו את כרטיסי האשראי וחשבונות הבנק. במסגרת ההליך מתמנה נאמן שבודק את מצבו הכלכלי ומציע איך וכמה החייב ישלם לנושים עבור החובות שלו. אם בית המשפט יאשר את ההצעה היא תהפוך לצו שיקום כלכלי שיסייע להשאיר את החובות מאחוריו.

לרוב הכוונה במילים "הסדר חובות" היא להסדר ישיר מול הנושים שלא מתבצע במסגרת הליך אחר. עורך דין הסדר חובות בדרך כלל נכנס לתמונה כדי לסייע לאדם עם חובות לסגור או להפחית את החובות לפני שיגיע להליך חדלות פירעון. 

הסדר נושים יכול להיות מול נושה יחיד, כלומר הסדר חוב פרטני, או מול מספר נושים במקביל.

הסדר מול נושה אחד

גם כשמדובר בחוב מול אדם או גורם אחד, הסדר חובות פרטני יכול לעזור. עורך דין הסדר חובות שמייצג את החייב פונה ישירות אל הנושה או אל עורך הדין שלו, כדי לנהל משא ומתן על סכום החוב ואופן תשלום החוב. בסופו יוחלט על הפחתה בחוב, שאותו לרוב החייב ישלם בפעימה אחת או שתיים, או בפריסה לתשלומים שבהם כל החזר יהיה נמוך יחסית.

הסדר מול מספר נושים דרך בית משפט

כשקיימים חובות רבים והרבה נושים, אפשר להגיש בקשה לבית המשפט להסדר נושים. זה עובד ככה:

   הגשת בקשה לבית המשפט על ידי עורך דין הסדר חובות (ועותק לממונה על הליך חדלות פירעון), אחרי אישור הבקשה עוברים לשלב הבא.

   זימון כל הנושים לפגישה בה ידונו בהצעת התשלום של החייב. הנושים לא חייבים להגיע פיזית, אבל הם חייבים להגיש את עמדתם.

   מינוי נאמן על ידי בית המשפט. תפקיד הנאמן הוא לנהל את הדיונים ולעזור להגיע לפשרה מוסכמת על כולם. 

ההחלטה שמתקבלת צריכה להיות מוסכמת על כל הנושים. לרוב, יקבלו החלטה על הפחתה של החוב בתמורה לתשלום החוב בפעימה אחת או שתיים, או לחלופין פריסה לתשלומים בלי הפחתה של סכום החוב.
החייב משלם בכל תשלום - לפי מספר התשלומים שהוחלט - סכום אחד שמתחלק בין הנושים (לפי חלקם היחסי בחוב).

איך עורך דין הסדר חובות יכול לסייע

הנושים לא חייבים להסכים להצעה שהחייב יעלה בהסדר החוב. הם כל הזמן יחשבו מה הצעד שיאפשר להם לקבל את כספם בחזרה, ומה הדרך המשתלמת ביותר עבורם לגבות את החוב: האם כדאי להם לוותר על חלק מהחוב או על מועד הפירעון. אולי עדיף להם לסרב להצעה ולהגיש נגד החייב בקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון?

 מצד אחד, בהליך חדלות פירעון מטילים הגבלות על החייב, כמו למשל הקפאה של כרטיסי האשראי. ככה שלכאורה, בזמן הליך חדלות פירעון החייב לא יכול לקחת סיכונים כלכליים ולאבד עוד כסף. בנוסף, אם יש לחייב נכסים שהוא לא מעוניין למכור, בהליך חדלות פירעון הנאמן יכול למכור אותם כדי לכסות חלק מהחוב לנושים.

 מצד שני, ההגבלות שעל החייב מונעות ממנו להגדיל את ההכנסות שלו. אולי אם הנושים יסרבו להצעה ויפתחו בהליך חדלות פירעון, יכולת הפירעון של החייב תהיה קטנה יותר.

עורך דין הסדר חובות יכול לנסח את ההצעה כך שתהיה טובה לכל הצדדים. הוא יכול לחשוף ולהשתמש במידע על יכולותיו הכלכליות של הלקוח שלו, כך שהסדר יראה לנושים כאופציה הטובה ביותר.

הרבה מאיתנו רוצים לנסות לפתור את האתגרים הכלכליים לבד ולא לוותר, אבל ההמלצה של עורכי הדין היא חד משמעית. ברגע שאתם רואים שהחובות מתחילים להצטבר, עוד לפני שהוראות קבע ותשלומים חוזרים או מגיע טלפון מהבנק, פנו לעורך דין הסדר חובות. כשנפתח תיק בהוצאה לפועל, החוב מתחיל לצבור ריביות גבוהות במיוחד. 

גם אם עוד מוקדם יחסית בשביל להתחיל תהליך הסדר חובות, עורך הדין יכול לייעץ מה נכון לכם לעשות בשלב שבו אתם נמצאים. עורך דין הסדר חובות יכול להדריך אותם מה לעשות, ומה לומר, איזה בקשות להגיש ואיזה מהלכים לעשות עכשיו. לפעמים חייבים פונים אל הנושה בציפייה ולהבנה ומשתפים, למשל, שהם פוטרו מהעבודה. ואז מגלים שהנושה הגיש בקשה לעיקול פיצויי הפיטורין. עורך דין הסדר חובות יכול למנוע מצבים כאלה.

עורך דין הסדר חובות יגבה תשלום בהתאם לזמן שהוא צריך להשקיע ובהתאם למורכבות המקרה.
בדקנו מה היה שכר הטרחה שלקוחות מידרג שילמו לעורכי דין הסדר חובות בשביל שתקבלו עוד קצת פרספקטיבה:

 מחיר ייעוץ לגבי הסדר חוב היה 350 ₪

 מחיר הסדר חוב היה 1,500 ₪

 מחיר טיפול בתיקי הוצאה לפועל היה 8,775 ₪

 מחיר הסדרת חוב מול הבנק היה 10,000 ₪

 מחיר הסדרת חובות מול נושים של מעל 30 שנה היה 35,000 ₪

כדי לתת לכם מידע אמין ונכון, נעזרנו בעורכי הדין להסדר חובות אליהו, מרים וצליל, שמדורגים אצלנו במידרג.

סידרנו לכם רשימה של עורכי דין מומלצים להסדר חובות. אבל בואו נסדיר בינינו שבסוף הטיפול של עורך הדין, אתם תדרגו אותו על השירות ואנחנו נעדכן את השירות באתר.