הליך חדלות פירעון, בגדול, הוא מה שפעם היה נקרא פשיטת רגל, רק יותר יעיל וקצר. ההליך בא לטפל במצב שאדם, או תאגיד, חייב כסף ואין לו איך לשלם. החוב שלו גדול יותר מסכום הכסף והרכוש שיש לו. 

מהצד השני יש אנשים או גופים שאותו אדם או תאגיד חייב להם כסף, או בשפה משפטית- הנושים. בהליך חדלות פירעון החוק מנסה לאזן בין הצורך לעזור לחייב לחזור לעמוד על הרגליים ולהסתדר כלכלית, לבין הצורך להחזיר לנושים את הכסף שלהם.

פתיחת הליך חדלות פירעון מושפעת משלוש שאלות עיקריות.
 

מי פותח את הליך חדלות פירעון?

יש שלושה גורמים שיכולים להגיש בקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון:

    החייב עצמו - כלומר האדם או התאגיד עם החובות. הליך חדלות פירעון מגן עליו מפני עיקולים של חשבונות בנק וכרטיסי אשראי. הנושים לא יכולים לפנות אל החייב בזמן ההליך והחייב יוצא מההליך הזה בלי חובות.

    אחד הנושים - לא כל הנושים יקבלו את הכסף שלהם בהליך חדלות פירעון. גם מי שיזכה לקבל כסף בחזרה, כנראה לא יקבל את כולו. אבל יש מצבים שבהם פתיחת הליך חדלות פירעון נגד חייב מגדילה את הסיכוי לקבל בחזרה משהו.

 במקרים נדירים, שבהם יש אינטרס ציבורי, גם היועץ המשפטי לממשלה יכול להגיש בקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון.

מי החייב?

החייב יכול להיות יחיד, כלומר אדם פרטי, או תאגיד, שהוא חברה או שותפות. 

אם החייב הוא אדם פרטי, את הבקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון מגישים לגוף עם השם היצירתי מאוד "הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי", או בקצרה- הממונה, במשרד המשפטים.
אם החייב הוא תאגיד, את הבקשה מגישים לבית המשפט המחוזי.
 

מי הגוף האחראי על ההליך?

    הליך חדלות פירעון של אדם יחיד עם חוב נמוך יתנהל בהוצאה לפועל. במקום דיונים בבית משפט, הדיונים יתקיימו מול רשם הוצאה לפועל (שהוא ממש כמו שופט).

    הליך חדלות פירעון של אדם יחיד עם סכום שגבוה מ-172,334.81 ש"ח, יתנהל על ידי הממונה והדיונים יתקיימו בבית משפט השלום.

    הליך של תאגיד, שלרוב יכלול פירוק של התאגיד, יתנהל על ידי בית המשפט המחוזי.

בהליך חדלות פירעון יש שלוש תקופות עיקריות: תקופת פתיחת ההליכים, תקופת הביניים ותקופת השיקום הכלכלי.

תקופת פתיחת ההליכים

התקופה הזאת מתחילה מהגשת בקשה לבית המשפט או להוצאה לפועל.

     אם החייב הגיש את הבקשה להליך חדלות פירעון, הוא יצטרך למלא טופס שמפרט את מצבו הכלכלי ולצרף אותו לבקשה. בנוסף, החייב ישלם אגרה של 1,578 ש"ח. 900 ש"ח במעמד הבקשה, ואת השאר מתוך קופת הנשייה.

    אם הנושה הגיש את הבקשה, החייב יצטרך להגיש את הטופס על מצבו הכלכלי תוך 21 ימים.
 

לא תמיד בית המשפט מאשר את הבקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון. למשל אם סך הרכוש והכספים של החייב עולה על סכום החובות המדוברים (ואז יש לו דרך להחזיר את החובות), או כשיש חשד שהבקשה לא נפתחה בתום לב. אם בית המשפט מאשר את הבקשה הוא ייתן צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון. בצו יופיעו ההגבלות שיוטלו על החייב, הסכומים החודשיים שיצטרך להחזיר, מי הנאמן שבית המשפט ממנה עבורו (מתוך רשימת עורכי הדין שהוסמכו לשמש כנאמנים), ותאריך לדיון.

מרגע זה מתחילה תקופת הביניים.

Credit

תקופת ביניים

תקופת הביניים של הליך חדלות פירעון בדרך כלל אורכת שנה, והיא בין מתן הצו לפתיחת הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי לבין הדיון הראשון שנקבע.
בתקופה הזאת קורים כמה דברים:

 כל ההליכים המשפטיים (חוץ מפליליים) שמתנהלים נגד החייב מוקפאים ונעצרים.

 יש הגבלות על החייב כדי למנוע מהחובות לגדול: כמו איסור יציאה מהארץ או הגבלות על שימוש בכרטיס אשראי.

 הנושים מגישים לנאמן תביעות חוב. הנאמן בודק את התביעות ואם הוא מאשר אותן, הם יכולים לקבל את הכסף שלהם מקופת הנשייה שאליה מרוכזים הכספים שהחייב משלם לאורך השנה.

 החייב צריך לשתף פעולה עם הנאמן, להגיש דוחות תקופתיים של הכנסות והוצאות, ולשלם תשלומים חודשיים.

 לקראת סוף התקופה, כ-9 חודשים אחרי קבלת הצו לפתיחת ההליך, הנאמן מגיש לממונה דו"ח ממצאי הבדיקה שכוללים דברים כמו מצבו הכלכלי של החייב, הסיבות שהביאו למצב, פירוט של הנכסים והכספים שנאספו לאורך השנה, תביעות החוב שהנאמן אישר. אם יש לחייב עסק, הנאמן גם ייתן המלצה בנוגע להמשך הפעלת העסק.

 הממונה מקבל את הדו"ח ומנסח הצעה לתכנית לשיקום כלכלית. בתכנית מפורט כמה כסף החייב ישלם לנושים ובכמה תשלומים, מה הגבלות שיוטלו על החייב, תוכניות הכשרה ולימוד התנהלות כלכלית שהחייב יצטרך לעבור, וכן הלאה. את ההצעה הוא מגיש לבית המשפט.

 בהליך חדלות פירעון מול ההוצאה לפועל, מי שמגיש את ההצעה לתכנית השיקום הכלכלית יהיה הנאמן.

תקופת השיקום הכלכלי

בסוף השנה של תקופת הביניים, יתקיים דיון בבית משפט על ממצאי הדו"ח וההצעה של הממונה. בסוף הדיון בית המשפט יתן צו לשיקום כלכלי, שהיא בעצם התכנית שיקום הכלכלית שהחייב יצטרך לעמוד בה.

לרוב, השיקום הכלכלי יקח 3 שנים. אם זו לא הפעם הראשונה שהחייב נכנס להליך חדלות פירעון, בית המשפט יקבע תקופת שיקום כלכלי ארוכה יותר. אם החייב יעמוד בכל ההגבלות והמחויבויות של התוכנית, בסוף תקופת השיקום הכלכלי, הנאמן מסיים את תפקידו, והחייב יוצא לדרך חדשה ומקבל הפטר, או פטור מכל החובות שהוא לא היה יכול לשלם.

⚠️ ההפטר לא נותן פטור מחובות עונשיים, כמו קנסות על עברות פליליות, או פטור מחוב לתשלומי מזונות (למעט מקרים חריגים).

⚠️ אם יתברר שהחייב הסתיר מידע שרלוונטי לקבלת ההפטר, בית המשפט יכול לבטל את ההפטר.

הרבה דברים בחיים הם בלי חרטות, אבל בהליך חדלות פירעון יש כמה אפשרויות יציאה מהתהליך.

 קודם כל, אם החייב הוא זה שהגיש את הבקשה (לא משנה אם בעצמו או בעזרת עורך דין), הוא יכול לבקש לבטל את הבקשה כל עוד לא ניתן הצו מבית המשפט שמתחיל את תקופת הביניים.החייב יקבל החזרה חצי מסכום האגרה ששילם.

 כל אדם שחושב שהוא נפגע או יכול להיפגע אם החייב ייכנס להליך חדלות פירעון, יכול להגיש בקשה לביטול, עד 45 ימים אחרי מתן הצו.

 בהמשך, אם הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי יחשוב שהחייב לא משתף פעולה, שהוא מסתיר מידע או שהוא פעל שלא בתום לב כשביקש לפתוח את ההליך, הוא יכול להגיש בקשה לבית המשפט לביטול ההליך. אם ההליך בוטל בגלל התנהלות של החייב, יש תקופת צינון של בין שנה לשנתיים וחצי, לפני שאפשר לבקש שוב לפתוח בהליך חדלות פירעון.

לאחר הביטול, שוב יכולים להתנהל תביעות והליכים משפטיים נגד החייב, הנושים יכולים לפנות אליו, וניתן לעקל לו את חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי.

חובות גדולים זה דבר מלחיץ. הרבה אנשים מעדיפים לא לענות כשהבנק או חברת האשראי מתקשרים, או נמנעים מתקשורת עם מי שהם חייבים לו כסף. עם כל הקושי, עדיף להבין מה המצב ובמידת הצורך לפנות לעורך דין לטיפול בחובות כבר בשלב הזה. 

עורך דין עם ניסיון יכול לעזור לכם להימנע מעיקולים, להגיע להסדרי חוב מול הנושים או לפתוח עבורכם הליך חדלות פירעון ולדאוג שהסכומים שתצטרכו לשלם בהליך הזה יהיו הנמוכים ביותר שאפשר. 

במידה והבנקים, חברות האשראי, העיריות ושאר הגופים האלו מעקלים את חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי בניסיון לגבות את החוב - המצב מורכב יותר. 
 

שכר טרחה עורך דין חדלות פירעון

סדר הגודל של שכר טרחה של עורך דין חדלות פירעון יהיה בין 10,000 ל-30,000 ש"ח, תלוי במורכבות התיק ובגובה החובות. עורכי דין לטיפול בחובות יודעים שהלקוחות שלהם מתקשים כלכלית ולרוב מתחשבים באופן התשלום. יש עורכי דין שיפרסו את שכר הטרחה על פני תשלומים נמוכים לאורך זמן. יש מקרים שקרוב משפחה שרוצה לעזור ידאג לעלויות, ולא הלקוח עצמו. 

הסכם שכר הטרחה בין הלקוח החייב לבין עורך הדין הוא אחד הדברים שנבחנים בבית המשפט כשבודקים את המצב הכלכלי של החייב.

תודה לרז, סמדר, אבישג וסיון, עורכי דין חדלות פירעון המדורגים במידרג, שעזרו לנו להביא לכם מידע מקצועי הכולל מחירים וטיפים חשובים.

הליך חדלות פירעון הוא הליך מורכב ורגיש, אבל לחפש עורך דין מומלץ זה הליך פשוט. אנחנו כבר ריכזנו לכם במידרג רשימה של עורכי דין להליכי חדלות פירעון מומלצים על ידי לקוחות קודמים. אחרי השירות ניצור קצר לשמוע איך היה עורך הדין ונעדכן באתר.