הבחירה שלי היא קופת גמל להשקעה אבל חשוב להבין ששני המוצרים איכותיים לחיסכון ולכל אחד מאפיינים שונים. שתי הקופות נזילות בכל עת, קיים עקרון של דחיית מס עד לפדיון וניתן לקבל הלוואה על חשבון הקרן. בנוסף, בפוליסת חיסכון יש פטור ממס רווח הון עד לתקרה עבור מי שנולד לפני 1948, ויש צורך להגיש דוח שנתי לשם כך. בקופת גמל להשקעה קיימת תקרת הפקדה שנתית פר ת״ז עד ל 76,449 ש״ח (נכון לשנת 2023) ובנוסף יש יתרון מס ברווחי הון במידה ומושכים את הכספים שנצברו כקצבה חודשית החל מגיל 60. יש גם פטור נוסף בקבלת הקצבה ללא מס עליה היות ונחשבת ״כקצבה מוכרת״. לרוב בקופות גמל להשקעה יש דמי הניהול מעט זולים יותר מאשר בפוליסת חיסכון. חשוב לציין שבסכומים גבוהים נבחר בפוליסת חיסכון כהשקעה טובה. במקרה הנ״ל ניתן לחלק את החיסכון בשתי קופות גמל להשקעה, כל אחת על בן זוג אחר, ובכך לא לעבור את התקרה להפקדה שנתית.

כיוון שהכספים מיועדים לקבלת קצבה, כדאי להשקיע דרך קופת גמל להשקעה. עלויות נמוכות יותר, השקעה דרך בית השקעות ובעתיד במשיכת הקצבה - יהיה פטור על רווחי ההון והקצבה תהיה פטורה ממס.

להפריד את הקופות לשני בני הזוג כדי לא לעבור את התקרה השנתית.

הבחירה שלי היא קופת גמל להשקעה, שתענה לכם על הצרכים. שימו לב שאפשר להפקיד עד 76,000 ש״ח בשנה. בהצלחה.

קופת גמל להשקעה מאפשרת קבלת קצבה פטורה מנס מגיל 60 ולכן, אם מעוניינים לייעד את החיסכון לפרישה ולאפשרות קבלת קצבה, קופת גמל להשקעה מומלצת (על האף תקרת הפקדה שנתית מוגבלת).

לקופת גמל להשקעה בסכומים אלו יש מספר יתרונות על פני פוליסת החיסכון: 1. כספים שהופקדו לגמל להשקעה ניתן להפוך לקצבת זקנה פטורה ממס בגיל פרישה. 2. בסכום זה דמי הניהול נמוכים יותר במוצר גמל להשקעה. 3. גמל להשקעה ניתן לניוד מגוף פיננסי לאחר. ניוד משמעותו שאין פדיון וכך נחסך אירוע מס.

הבחירה שלי היא קופת גמל להשקעה, אבל שימו לב שיש לה תקרת השקעה: עד 100,000 ש"ח בשנה.

יש מספר הבדלים בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חסכון, אך לאור השאלה שבני הזוג מעוניינים לחסוך לקצבת זקנה, קופת הגמל להשקעה הוא מוצר עדיף. בעת יציאה לגיל פרישה (החל מגיל 60) ניתן לקבל קצבת זקנה (פנסיה) מקופת גמל להשקעה ללא תשלום מס. אם חסכתם בקרן פנסיה או פוליסת מנהלים ותקבלו קצבת זקנה, לא יחול מס כלשהו על הקצבה מקופת גמל להשקעה. ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות והפקדות שוטפות. תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה לשנת 2024 לכל ת״ז, 76,449 ש״ח. היתרון המשמעותי בקופת גמל להשקעה הוא שניתן לנייד (להעביר) את הכספים בין חברות הביטוח/בתי השקעות וזאת ללא אירוע מס, בניגוד לפוליסת מנהלים שלא ניתן לנייד/להעביר את הכספים בין הגופים אלא רק לבצע הפקדה או משיכה. לרוב שיעור דמי ניהול בקופת גמל להשקעה נמוכים יותר לעומת פוליסת חסכון.

במקרה ומדובר על סכום השקעה עד מאה אלף ש"ח, עדיף לפתוח 2 קופות גמל להשקעה על שם כל אחד מבני הזוג. קופת גמל להשקעה ניתן לנייד בין הגופים השונים, דמי הניהול זולים יותר מפוליסת חיסכון וניתן לייעד את הצבירה לקצבה חודשית. תקרת הפקדה שנתית, נכון ל-2023, היא 76,449 ש"ח.

הבחירה שלי היא קופת גמל להשקעה. אם מדובר בזוג, הייתי ממליץ לפתוח שתי קופות גמל להשקעה, עם שני מסלולי השקעה שונים: ככל שיש פיזור הסיכון קטן. כמו כן יש הגבלת הפקדה של כ-76,000 ש"ח לאדם לשנה. בהצלחה.

במידה והכספים הנחסכים בקופת גמל להשקעה מיועדים לקצבה, זו לחלוטין הקופה העדיפה ביותר. כספי החיסכון פטורים ממס רווחי הון במעמד קבלת הקצבה וזה יתרון אדיר. שימו לב כי בשנת המס 2023 יש תקרת הפקדה ע״ס 74,616 ש"ח לשנת מס. בהצלחה.

קופת גמל להשקעה מוגבלת בתקרה להפקדה שנתית. במידה ורוצים להפקיד סכום גדול יותר יש לפתוח פוליסת חיסכון.

הבחירה שלי היא קופ"ג (קופת גמל). ניתן להשתמש בה עד לסכום של 75,000 ש"ח בשנה, דמי הניהול בה זולים יותר משמעותית, ניתן לפתוח אחת על כל ת"ז בנפרד ולקבל פטור ממס החל מגיל 60 (אם לוקחים את הכספים כקצבה). לכן, לפי המטרות הללו, חד משמעית עדיף לבחור בגמל להשקעה.

לכל פוליסה פיננסית יש יתרונות שונים. קופת גמל להשקעה אמנם מוגבלת בסכום הפקדה שנתי של כ-76,000₪ (נכון לשנת 2023) אבל משום שניתן לנייד אותה ללא אירוע מס, ובנוסף, לנייד את הכספים ולהמיר אותם לקצבה - מרוויחים פעמיים: 1. מפטור ממס על רווחי הון. 2. מפטור על מס הכנסה (קצבה מוכרת).

ככל והמטרה לקבל מכספים אלו קצבה בעתיד (כפי שצויין), יש עדיפות להפקיד בקופת גמל להשקעה, כיוון שניתן להמיר כספים בקופת הגמל להשקעה לקצבה החל מגיל 60 וליהנות מפטור ממס על הרווחים ומס הכנסה על כספים אלו. ישנה תקרה של 76,000 ש"ח עבור כל שנת מס, ולכן כדאי לנצל ולהפקיד לפני שמסתיימת שנת המס הנוכחית. חשוב לציין שהכסף נשאר נזיל וניתן למשיכה בכל עת בתשלום מס על הרווחים (25% על הרווח הריאלי), עד 4 ימי עסקים.

השקעה בקופת גמל להשקעה הינה השקעה מעולה להגדלת קצבת הפנסיה. במידה שתיקחו את הכסף ותהפכו אותו לקצבה, לא תשלמו מס רווחי בכלל ותוכלו לחסוך מאות אלפי שקלים. כמו כן, התקרה לקופת גמל להשקעה הינה כ80,000 בשנה.

אם רוצים לתגבר את הפנסיה וליהנות מפטור ממס על הרווחים, קופת גמל להשקעה היא הפתרון הנכון: פטור ממס רווח הון בהנחה ומעבירים לקרן פנסיה החל מגיל 60. התקרה לשנת 2024 היא 79,005 ₪ לכל ת.ז (אין באמור להוות המלצה ו/או ייעוץ וכל מקרה ניתן לגופו).

אחד היתרונות המשמעותיים בקופת גמל להשקעה הוא הטבת פטור מס רווחי הון לאחר גיל 60, במידה שממירים את הסכום שהצטבר בקופה לקצבת פנסיה. נכון לשנת 2023, תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה היא 79,000 ש"ח, ולכן מומלץ לפתוח קופה לכל אחד מבני הזוג בנפרד, וכך ליהנות מתקרת הפקדה "כפולה" ולהשקיע את מלוא הסכום הפנוי.