אישור עקרוני למשכנתא הוא מסמך שאומר שמבחינת הבנק, הלקוח שביקש משכנתא יכול לקבל אותה, בהתאם לתנאים שציין (הכנסה מסוימת, יציבות כלכלית, נתונים פיננסיים ועוד). אישור עקרוני למשכנתא אפשר להגיש בעזרת יועץ משכנתאות, שמגיש אותה כחלק מתהליך ליווי תיק המשכנתא, או עצמאית בצורה מקוונת באתרי הבנקים.

מה צריך למלא בטופס הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא?

 מי הלווה? כאן תידרשו למלא פרטים אישיים כמו גיל, השכלה, מצב משפחתי, הכנסות חודשיות וותק בעבודה. 

 איזה סכום מבקשים? פה תצטרכו למלא כמה כסף אתם מבקשים, כמה כסף יש לכם, מה ההחזר החודשי שתוכלו לעמוד בו או בקיצור - איזה מסלולי משכנתא יכולים להיות רלוונטיים לכם. 

 איזה נכס? כאן תפרטו את סוג הנכס, איפה הוא נמצא, כמה הוא שווה ולמה הוא ישמש (מגורים, השקעה וכו'). 

אם הגשתם את הטופס באופן מקוון, תוכלו להתעדכן באתר הבנק על סטטוס הבקשה. שימו לב שהנתונים בהגשת הבקשה לאישור עקרוני צריכים להיות כמה שיותר מדויקים. אם יהיה פער גדול מדי בין הפרטים שציינתם בבקשה לבין הנתונים בפועל, יכול להיות שהבנק יחליט שלא לאשר לכם את המשכנתא. האישור העקרוני מגיע עד שבוע מרגע הגשת הבקשה במידה והכל תקין.

אפשר להגיש בקשה לאישור עקרוני במספר בנקים במקביל, וכך להשוות בין המשכנתאות שמציעים הבנקים השונים. המלצה שלנו - תהיו מוכנים עם מסמכים שמוכיחים את הפרטים שמילאתם בבקשה (תלושי משכורת, חוזה מכר וכו'), כי כדי להפוך את האישור מעקרוני למעשי, הבנק יבקש לראות שהנתונים נכונים.