הבנק דורש ביטוח חיים לכל משכנתא. במידה ויש מצב בריאותי שלא מאפשר ביטוח או שעלות הביטוח מאוד מאוד גבוהה, ניתן לאשר סיוג מביטוח חיים. ללקוחות מעל גיל 65, ניתן לסייג ולוותר על ביטוח חיים.

ניתן לבקש מהבנק פטור מביטוח לאחד מהלווים בצירוף סיבה מנומקת מדוע מבוקש הפטור. זה יכול להיות כי אינכם ברי ביטוח או שהביטוח מאוד יקר ומבקשים להפחית עלויות. במקרים אלו הבנק נוטה לאשר פטור, על חלק מסכום המימון או על כולו. בנוסף, במשכנתא הפוכה מלכתחילה לא דורשים ביטוח חיים. בהצלחה וחיים ארוכים שיהיו

אם הבנק ישתכנע שביטוח החיים יקר במקרה שלכם עקב מחלות שונות ניתן לקבל פטור מביטוח חיים. מעל גיל 63 בטח שניתן לקבל פטור מביטוח חיים.

כאשר נוטלים משכנתא הבנקים מחייבים בביטוח חיים בגובה המשכנתא, אבל יש מקרים חריגים שאחד מבני הזוג לא בר ביטוח בשל סיבה רפואית והבנקים לפי שיקול דעתם מוותרים על ביטוח חיים של אותו אדם. במידה ויציג אישור על סירוב לביטוח חיים הבנקים מאשרים פטור מביטוח במיוחד אם השכר הגבוה בתא המשפחתי נשען על בן הזוג שכן יכול לעשות ביטוח חיים.

ישנם תנאים מסוימים שבהם ניתן לאשר פטור מביטוח. מידת היכולת לאשר תלוי בכושר מיקוח, אטרקטיביות העסקה, סך אשראי, טיב בטוחה נתוני לווים, גיל ועוד.

ביטוח חיים הוא אחד האמצעים של הבנק לבטח את עצמו מול הלווה, זהו תנאי הכרחי למתן ההלוואה. במקרים מסוימים שלא ניתן לבטח לווה (בדרך כלל מסיבה רפואית) אז ניתן לבקש אישור חריג, אך אם אין שום סיבה מצדיקה הבנק לא יוותר על זה.

חייב לעשות ביטוח חיים, אבל יש יוצאי דופן- אם המשכנתא ממש קטנה (30 אלף) או שהלקוחות בני 70 פלוס.

אמנם אין חוק רשמי שמחייב לרכוש פוליסת ביטוח חיים למשכנתא, אך רוב הבנקים, אם לא כולם, ידרשו זאת כתנאי לקבלת ההלוואה כיוון שהיא ממזערת סיכון ומבטחת את הבנק במצב שנוטל המשכנתא נפטר ולא יוכל להחזיר את יתרת ההלוואה. במקרים חריגים גם בכלל ישנם יוצאים מהכלל, ניתן לקבל פטור במו"מ נכון כך למשל : 1. כשהלווים בגיל מבוגר 2.כשלאחד הלווים היה ארוע רפואי שאינו מאפשר ביטוח 3.כשהלווה הוא בעל הון עצמי גבוה מאוד ביחס להלוואה ויתר הבטחונות מספקות את הבנק.

יש מקרים מיוחדים בהם הבנק נותן פטור מביטוח חיים. כל מקרה ייבחן לגופו.

בנק ישראל אמנם לא מחייב את הבנקים שהלווים יבצעו ביטוח חיים בגין המשכנתא, אבל הבנקים כן מחייבים את הלווים לעשות ביטוח חיים. יש יוצאי דופן כמו פחות מ-30,000 ש"ח משכנתא, גיל מעל 70-75 תלוי בבנק, אולם זה גם גיל שבו הבנקים לרוב לא מאשרים משכנתא.

ביטוח חיים למשכנתא דואג לכך שבמידה ואחד הלווים נפטר מכוסה המשכנתא במלואה, זה נותן לבנק ביטחון לכיסוי המשכנתא. נציין שישנם מקרים חריגים שבהם מאושר פטור מביטוח חיים עקב מחלות קשות, אך בתנאי שנבדק כי הלווה השני יכול לעמוד בהחזרי המשכנתא לבד.

רצוי מאוד לעשות ביטוח חיים כדי שיהיה לכם כיסוי לאחד מכם שייפטר. יש אופציות שהבנק מאשר משכנתא ללא ביטוח חיים כל מקרה לגופו.

יש מקרים בהם מקבלים פתור מביטוח - חשוב לציין שמומלץ מאוד כן לעשות ביטוח חיים למשכנתא.