איתור כספים אבודים זה תהליך קצר שבו מוצאים את הכספים ששייכים לכם, כאלו שאתם מודעים אליהם וכאלו שלא. הכספים האלה מתחלקים לשני סוגים: 

 מוצרים בנקאיים - חשבונות בנק, פיקדונות בנקאיים ועוד.

 מוצרים פנסיוניים - קרנות פנסיה והשתלמות, קופות גמל ועוד.

אתם יכולים לאתר כספים אבודים לא רק על שמכם אלא גם על שמות קרובי משפחה שהלכו לעולמם או על קרובי משפחה תחת אפוטרופסות.

 כספים אבודים מכונים גם מוצרים פיננסיים לא פעילים. כלומר, חשבונות או פוליסות שלא בוצעה בהם פעולה תקופה ארוכה, ולכן הבעלים איבדו קשר עם הגוף שמחזיק בהם. במדינה נאספו לאורך השנים מיליארדי שקלים במוצרים כאלה, והם ממתינים לבעליהם שיאתרו ויחזירו אותם לרשותם.

משרד האוצר פיתח עבור הציבור את "הר הכסף",  אתר ממשלתי שמאפשר לבדוק אם יש כספים שרשומים על שמכם. מדובר בתהליך פשוט וחינמי, שכולל מספר שלבים:

 הזדהות מאובטחת להר הכסף: הזדהו באמצעות תעודת זהות וסיסמה חד-פעמית או קבועה.

 בחירת סוג הבדיקה: בחרו בין שתי האופציות - בדיקת חשבונות בנק לא פעילים או חסכונות פנסיוניים וביטוחיים. תוכלו לחזור אחר כך לאפשרות השנייה במקרה שתרצו לבדוק את שתיהן.

 קבלת תוצאות: המערכת מציגה בטבלה רשימה של מוצרים פיננסיים על שמכם או על שם קרוב שנפטר, ומציינת האם המוצרים פעילים או לא. בטבלה לא מפורטים הסכומים בכל מוצר, אלא שמות הגופים הרלוונטיים להמשך בדיקה. בנוסף האתר מאפשר לכם לייצא את הטבלה לאקסל או לשלוח אותה למייל שלכם.

 פנייה להמשך טיפול: אחרי שתקבלו את הטבלה תוכלו לפנות לכל גוף פיננסי כדי לקבל מידע מלא על הכספים ולממש את זכויותיכם.

 שימו לב שאיתור כספים אבודים הפך לכר פורה לעוקץ באינטרנט. קיימים לא מעט אתרים שמציעים לערוך עבורכם את הבדיקה ועל הדרך גונבים מידע אישי או אתרים שגובים תשלום מופרז על פעולה חינמית. לכן, ההמלצה היא להיעזר רק בסוכני ביטוח אמינים, אם החלטתם לא לבצע את איתור הכספים בעצמכם כמובן.

סוכן ביטוח יכול ללוות אתכם בתהליך איתור וניהול כספים אבודים. הנה היתרונות המרכזיים בעבודה מול סוכן ביטוח:

 היכרות עם המערכות הרשמיות: הסוכן מכיר את הר הכסף ויכול לסייע לכם להבין מה המשמעות של כל אחד מהממצאים.

 המלצות להמשך: הסוכן יכול להעריך עבורכם אם כדאי למשוך את הכסף, לאחד חסכונות או להשאיר אותם במקום. הוא ידע להתחשב בשיקולי מס, דמי ניהול וקצבת פנסיה עתידית.

 טיפול מול הגופים הפיננסיים: הסוכן יוכל לפנות לגופים בשמכם, למלא טפסים ולבצע מעקב על התהליכים והבירוקרטיה.

בדרך כלל סוכני ביטוח לא גובים תשלום על איתור כספים אבודים אלא מקבלים עמלות מהגופים הפיננסיים על איחוד מוצרים פיננסיים ופעולות אחרות. 

 מצד שני, בלא מעט פעמים איתור כספים אבודים יוביל לצורך בתכנון פיננסי עתידי ואז תצטרכו לקבוע פגישה עם סוכן ביטוח. במקרה כזה, מחיר פגישת ייעוץ עם סוכן ביטוח נע בין 400-500 ₪.

אחרי שהבנתם איך מבצעים איתור כספים אבודים תוכלו לאתר סוכן ביטוח שיעזור לכם בתהליך. בדיוק בשביל זה הכנו רשימת סוכני ביטוח מומלצים שמתמחים באיתור כספים אבודים ומדורגים לפי חוות דעת של לקוחות קודמים. אחרי שתקבלו את השירות ניצור איתכם קשר כדי לקבל גם את חוות הדעת שלכם. בהצלחה!